¿Cubre el seguro del coche el granizo? Qué modalidad lo paga, franquicia y cómo se peritan las abolladuras

5 de noviembre de 202619 min de lectura

El seguro del coche cubre el granizo solo si la póliza incluye una garantía que lo recoja: la de daños por pedrisco o granizo, que alguna póliza ofrece también fuera del todo riesgo, o la de daños propios del todo riesgo, cuando no lo excluye. El seguro obligatorio no lo paga, porque no cubre los daños del propio vehículo, y el Consorcio de Compensación de Seguros tampoco, porque el granizo no está entre los riesgos extraordinarios de su reglamento. Si estás cubierto, el perito valora las abolladuras pieza a pieza, la compañía descuenta la franquicia que tengas pactada y, si la reparación no compensa frente a lo que vale el coche, se trata como pérdida total. Hay que dar parte en un plazo de siete días desde que lo conoces, salvo que tu póliza dé más.

Lo que sigue sale de la ley y de tres condicionados públicos de autos, con su edición en las fuentes. Lo que cubre tu póliza lo dicen tu condicionado y tus condiciones particulares.

¿Qué seguro de coche cubre el granizo?

Depende de qué garantías tengas contratadas, no del nombre comercial de la modalidad. Las tres situaciones posibles:

Solo el seguro obligatorio (o terceros básico). No cubre el granizo. La ley del seguro de circulación dice que la cobertura obligatoria no alcanza «a los daños en los bienes sufridos por el vehículo asegurado». El obligatorio paga lo que tu coche causa a otros, no lo que le pasa a él.
Terceros con una garantía de pedrisco o granizo. De los tres condicionados consultados, uno la ofrece expresamente fuera del todo riesgo: su garantía de fenómenos atmosféricos «pedrisco y granizo» figura, igual que lunas, robo e incendio, como «no disponible para la modalidad Terceros Básico», así que se puede añadir a un terceros ampliado. En los otros dos es una garantía aparte que solo cubre si figura de forma expresa en las condiciones particulares, y el condicionado no dice con qué modalidades se puede contratar. Si tienes un terceros, mira tus condiciones particulares o pregunta a tu compañía si te la ofrece.
Todo riesgo. La garantía de daños propios cubre los accidentes del coche, pero no todos los condicionados meten el granizo dentro de ella. De los tres consultados, uno lo incluye en daños propios, otro lo admite en daños propios como excepción a la exclusión de los fenómenos atmosféricos y además tiene una garantía propia, y el tercero no lo menciona en daños propios y lo deja en una garantía aparte que hay que contratar. Por eso «tengo todo riesgo» no responde a la pregunta.

Cómo lo resuelven los tres condicionados públicos consultados el 5 de noviembre de 2026:

	Pelayo, Condiciones Generales de autos (ref. ccgg_autos_es_020925AA)	Prima, Condiciones Generales (V12, mayo 2026)	Seguro de Auto Naranja, Condiciones Generales Modelo AECS AU06-2407
Dónde está el granizo	Garantía propia «Daños por pedrisco o granizo», si figura en las condiciones particulares	Garantía propia «Daños por pedrisco o granizo», contratada de forma expresa; además, daños propios excluye los fenómenos atmosféricos «excepto los ocasionados por pedrisco o granizo»	Garantía 3.7 «Daños por fenómenos atmosféricos: pedrisco y granizo», no disponible en terceros básico; daños propios (solo todo riesgo) incluye «la caída de rayo y pedrisco»
Intensidad	Sin umbral	Sin umbral	«Cualquiera que sea su intensidad»
Dónde se repara	Red de talleres de la compañía, salvo que se contrate libre elección de taller	Peritación y reparación en talleres designados por la aseguradora	—
Neumáticos	Incluidos («todos los elementos de serie incluidos los neumáticos»)	Excluidos cuando sean lo único dañado	Excluidos los daños a los neumáticos por pedrisco
Cristales	Van por la garantía de lunas, que cubre el pedrisco	Excluidos de la garantía de granizo cristales, ópticas, techo solar y espejos	Techo solar de fábrica incluido; lunas, por su garantía
Lo que no paga	Limita la indemnización al valor GANVAM, con los plazos e importes de cada garantía (en pérdida total, el 110 % del GANVAM pasados dos años)	Excluye la pérdida de valor comercial tras la reparación	Excluye la depreciación del vehículo tras la reparación y el rayo en la garantía 3.7

«—» significa que el condicionado no dice nada específico en esa garantía. Daños propios colisión, la garantía de la modalidad Terceros + de ese tercer condicionado, excluye expresamente «la caída de rayo y pedrisco».

Para saber si estás cubierto, busca en tu condicionado «pedrisco» y «granizo» y comprueba en las condiciones particulares que esa garantía figura como contratada.

¿Por qué no paga el Consorcio el granizo?

Porque el Consorcio solo indemniza los acontecimientos extraordinarios que enumeran su Estatuto y el artículo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios. Entre los fenómenos de la naturaleza, la lista es cerrada: terremotos y maremotos, inundaciones extraordinarias, erupciones volcánicas, tempestad ciclónica atípica y caída de cuerpos siderales y aerolitos. El granizo no está, y el artículo 6.g del Reglamento excluye «los producidos por fenómenos de la naturaleza distintos a los señalados en el artículo 1».

Algunos condicionados añaden que el granizo se cubre «salvo que estos fenómenos atmosféricos sean considerados como acontecimientos extraordinarios». Es una remisión a la lista legal; con la redacción actual del Reglamento, el granizo lo paga tu póliza, si lo cubre, o nadie.

La misma tormenta puede traer otras cosas que sí son del Consorcio, y ahí sí importa separar:

Rachas de viento de más de 120 km/h. El artículo 2 las incluye en la tempestad ciclónica atípica como vientos extraordinarios. Si una rama arrancada por esas rachas cae sobre el coche, ese daño va al Consorcio; las abolladuras del granizo, a la póliza.
Inundación extraordinaria. Si el agua de la tormenta desborda un cauce y anega la calle donde está aparcado el coche, el daño por agua es del Consorcio. Con un detalle: cuando el vehículo solo tiene la póliza de responsabilidad civil, el Consorcio garantiza su valor en el estado anterior al siniestro (artículo 5.4 del Reglamento). Ese amparo no se extiende al granizo.

Más detalle en qué cubre el Consorcio de Compensación de Seguros, recargo del Consorcio y, para los umbrales de viento y lluvia, rachas de viento y lluvia que cubre el seguro.

¿Qué daños del granizo se cubren en un coche?

El daño típico es la abolladura: muchos hundimientos pequeños en techo, capó, maletero y aletas. Con granizo grueso puede haber también lunas, ópticas y pilotos rotos y pintura saltada.

Elemento	Por qué garantía va (según el condicionado)
Chapa: techo, capó, maletero, aletas	Pedrisco o daños propios
Parabrisas, luneta, ventanillas	Lunas o la propia garantía de granizo; un condicionado excluye de lunas las huellas de impacto que no impiden la visibilidad
Techo solar	Incluido en un condicionado si es de fábrica; excluido de la garantía de granizo en otro
Faros, pilotos, espejos	Un condicionado los excluye de la garantía de granizo
Neumáticos	Incluidos en un condicionado; excluidos en otro, y en el tercero solo cuando son lo único dañado
Accesorios no de serie (baca, vinilos)	Dos condicionados los pagan solo si están declarados; el tercero excluye los que no vienen de fábrica

Dos de los tres condicionados consultados excluyen la pérdida de valor del coche después de repararlo, y uno de ellos, además, los daños indirectos, como el lucro cesante o la inmovilización no cubierta expresamente.

¿Qué hacer el día de la granizada?

Ponte a salvo y no salgas a mover el coche mientras graniza. Lo que pide la ley, cuando ya se pueda, es «emplear los medios a su alcance para aminorar las consecuencias del siniestro» (artículo 17 de la Ley de Contrato de Seguro).
Haz fotos antes de mover nada. El coche entero desde las cuatro esquinas, cada pieza dañada con luz rasante (la abolladura se ve en el reflejo), el granizo en el suelo junto a una moneda y el lugar donde estaba aparcado. Sin recortar ni editar. Cómo hacerlas, en fotos del siniestro para el seguro.
Evita que vaya a más. Si se ha roto una luna o el techo solar, tápala con plástico y no circules si no ves bien. Guarda las facturas de lo que gastes: son gastos de salvamento, que paga la aseguradora hasta el límite del contrato si no son «inoportunos o desproporcionados a los bienes salvados» (mismo artículo 17).
Da parte en siete días. El artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro fija un plazo máximo de siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza dé uno más amplio. Si te pasas, puede reclamarte los perjuicios del retraso, salvo que ya lo supiera por otro medio.
No lo repares antes de que lo vea el perito. Dos de los condicionados consultados pagan «previa peritación del vehículo» y piden reparar en talleres de su red o designados por la compañía (uno, salvo que tengas contratada la libre elección de taller).
Si la tormenta trajo también viento muy fuerte o inundación, comunícalo a la aseguradora con todo lo que viste: si parte del daño es del Consorcio, la vía de reclamación es distinta.

¿Importa dónde estaba aparcado el coche?

Para la cobertura, en los condicionados consultados, no: las garantías de granizo no distinguen entre la calle y un garaje, y en dos de ellos la de daños propios cubre expresamente el coche «estacionado» o «en reposo». Uno exige que el granizo ocurra en España. Lo que cambia es la causa:

En la calle o en un aparcamiento abierto, el granizo cae directamente sobre el coche.
En un garaje comunitario o bajo una cubierta ligera, el granizo solo llega si rompe antes una claraboya o una chapa. Si lo que golpea el coche es un trozo del edificio, puede entrar por la garantía de impacto de objetos de los daños propios, si la tienes; la cubierta rota es un daño de la comunidad, para su seguro si lo cubre (seguro de comunidad de propietarios). Quién responde frente a ti depende de cada caso.
En el garaje de tu casa, el coche va por su seguro de automóvil, no por el de hogar, salvo garantías opcionales de vehículos en garaje (el garaje y el trastero en el seguro de hogar).

¿Y si el granizo daña también la casa?

Son dos siniestros y dos pólizas. El coche va por su seguro, con su garantía y su franquicia; el tejado, el toldo o las persianas, por la garantía de fenómenos atmosféricos del seguro de hogar, con sus propias exclusiones. Se tramitan por separado aunque la compañía sea la misma, y las fotos de ese día sirven de prueba para los dos. Lo de la vivienda, en granizo y seguro de hogar. En una autocaravana, el granizo también puede dañar la célula habitable y las claraboyas: en seguro de autocaravana.

¿Cómo se peritan los daños por granizo en un coche?

El perito de la aseguradora tiene que acreditar tres cosas: que el daño es de granizo, que es de esa granizada y no de una anterior, y cuánto cuesta repararlo. Qué hace un perito de automóviles en general, en perito de automóviles.

1. Presencial o por imagen. Si la compañía la usa, la peritación puede hacerse por fotografías o por videoperitación cuando los daños se ven bien en la imagen, como la chapa sin desmontaje. Para daños dudosos, una posible pérdida total o piezas que hay que desmontar para ver por dentro, puede hacer falta ver el coche en el taller. Cuándo vale la imagen lo decide cada compañía en sus protocolos (peritación presencial o por imagen).

2. Pieza a pieza. Una forma ordenada de documentarlo es tratar cada pieza por separado (techo, capó, maletero, cada puerta, cada aleta) y anotar para cada una el número aproximado de impactos, su tamaño y si la pintura está intacta, agrietada o saltada.

3. Granizo de ese día o de otro. Un impacto con la pintura saltada y óxido en el fondo no es de ayer. Lo que se mira es si el conjunto encaja con una granizada: muchos hundimientos pequeños y redondeados en las superficies que miran al cielo. Un golpe aislado en un lateral no encaja. Los avisos meteorológicos de ese día y otros siniestros de la misma zona y fecha ayudan a probar que granizó.

4. La técnica de reparación. De ella depende el importe:

Desabollado sin pintura. El reparador empuja la chapa desde dentro con varillas y martillos hasta devolverle su forma, «sin dañar la pieza tratada ni su pintura». Requiere, según el RACE, «que no haya daños en la pintura, que la chapa no tenga pliegues y que las abolladuras no sean muy grandes».
Chapa y pintura. Cuando la pintura está dañada o la abolladura tiene pliegue: masilla, lijado y pintura de la pieza.
Sustitución. Cuando la pieza no se puede recuperar o sale más cara de reparar que de cambiar.

En un mismo coche pueden combinarse las tres: el techo desabollado, el capó pintado, una moldura sustituida.

5. El acuerdo con el taller. El perito contrasta el presupuesto del taller con su valoración, acuerda importe y técnica y redacta el informe; qué lleva, en el informe pericial de un vehículo.

6. Reparación o pérdida total. Si reparar el coche cuesta más que lo que fija el condicionado como límite, se indemniza como pérdida total. Los tres condicionados consultados lo calculan distinto (sobre el valor de nuevo en los dos primeros años y, después, sobre el valor venal o el de una tabla de referencia, con o sin mejora); qué es ese valor, en valor venal, y cómo se decide la pérdida total, en el informe pericial de un vehículo.

¿Cómo funciona la franquicia en un parte de granizo?

La franquicia es la parte del daño que asumes tú en cada siniestro: si el daño no llega a ella, el seguro no paga nada; si la supera, se resta de la indemnización. Si existe y cuánto es lo dicen tus condiciones particulares. En los condicionados consultados:

La garantía de daños propios «puede contratarse con franquicia», cuya cuantía figura en las condiciones particulares.
Las garantías específicas de pedrisco o granizo no fijan una cuantía de franquicia en el texto general (una dice que, en la pérdida total, se descuenta «la franquicia si la hubiera»): si la hay, la ponen tus condiciones particulares.

Ejemplo (datos ficticios): un todo riesgo con franquicia fija

Datos inventados para ilustrar el cálculo; no corresponden a ninguna póliza ni a ningún taller. Un turismo de seis años con todo riesgo, en el que la póliza de ejemplo incluye el granizo en daños propios con una franquicia de 300 € por siniestro. Una granizada deja abolladuras en techo, capó, maletero y dos aletas, y rompe un piloto. La pintura solo está dañada en el capó.

Partida (sin IVA)	Técnica	Importe
Techo, 80 impactos	Desabollado sin pintura	950 €
Maletero, 25 impactos	Desabollado sin pintura	320 €
Aleta delantera izquierda, 8 impactos	Desabollado sin pintura	110 €
Aleta delantera derecha, 6 impactos	Desabollado sin pintura	90 €
Capó, impactos con la pintura agrietada	Chapa y pintura	610 €
Piloto trasero	Sustitución	140 €
Total de la reparación		2.220 €
Franquicia		−300 €
Indemnización		1.920 €

Las cuentas: 950 + 320 + 110 + 90 + 610 + 140 = 2.220 €; menos 300 € de franquicia, 1.920 €. A quién se paga (a ti o al taller) y cómo se cobra la franquicia lo dice tu póliza.

Con pocas abolladuras, por ejemplo solo el maletero (320 €) y una aleta (110 €), el total serían 430 € y cobrarías 130 €. Con una garantía de granizo sin franquicia, se pagarían los 2.220 € completos, dentro de los límites del condicionado.

¿Un parte por granizo hace perder la bonificación?

Depende de la compañía. Ni la ley ni los condicionados consultados tratan el parte de granizo distinto de otro siniestro. Dos de ellos dicen que la prima de la renovación tiene en cuenta «el historial personal de siniestralidad registrada en los precedentes períodos de seguro» (qué es la siniestralidad), sin distinguir causas. Y uno de ellos premia con una bonificación del 20 % de la prima neta anual media cada bloque de tres anualidades en las que la póliza «no haya sufrido ningún siniestro».

Si dudas con un daño pequeño, pregunta a tu compañía o a tu mediador cómo trata ese siniestro en la renovación y compáralo con lo que cobrarías tras la franquicia. Aunque no reclames, dos de los condicionados piden comunicar el siniestro «aun cuando el tomador y/o asegurado haya decidido no hacer uso de las coberturas del seguro» (la letra es la de Seguro de Auto Naranja; la de Prima es casi idéntica).

¿Qué hago si no estoy de acuerdo con la valoración?

Pide por escrito qué piezas se han valorado, con qué técnica e importe, y qué se ha dejado fuera y por qué cláusula. Si no se resuelve, la Ley de Contrato de Seguro prevé que cada parte nombre su perito y, si no se ponen de acuerdo, un tercero (artículo 38). Cómo se hace, en peritación contradictoria y en cómo reclamar al perito del seguro.

Errores frecuentes

Dar por hecho que el todo riesgo cubre el granizo. En dos de los condicionados consultados va dentro de daños propios; en el tercero, es una garantía aparte que hay que contratar.
Reclamar al Consorcio. El granizo no es un riesgo extraordinario; lo que sí puede ir al Consorcio es lo que causó, en la misma tormenta, un viento de más de 120 km/h o una inundación extraordinaria.
Reparar antes de la peritación. Te quedas sin prueba y, si la póliza exige su red de talleres, fuera del circuito.
Olvidar los accesorios no declarados. En dos de los condicionados consultados, lo que no es de serie solo se paga si figura en la póliza; el tercero excluye lo que no viene de fábrica.
Confundir luna y granizo. Una luna rota puede ir por la garantía de lunas del coche, con sus propias condiciones, y no por la de granizo.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes es un programa de gestión para gabinetes periciales; no valora vehículos ni decide la cobertura. El gabinete valora con la herramienta que ya usa y sube el resultado al expediente. Lo que aporta en una campaña de granizo de autos:

Encargos de autos por PDF o correo. Con una plantilla para cada compañía y ramo, el PDF o el correo del encargo crea el expediente (importación de encargos). El expediente de autos tiene la ficha del vehículo: matrícula, bastidor, marca, modelo y versión, kilómetros y fecha de matriculación.
Muchos encargos a la vez. La asignación rápida reúne en una pantalla los expedientes sin perito y los filtra por compañía, provincia o tipo de siniestro (asignación de peritos).
Fotos y valoración en el expediente. Las fotos y la valoración que el gabinete hace con su herramienta se suben a las carpetas del expediente y se descargan en ZIP cuando la compañía las pide (fotos y documentos); el reportaje fotográfico sale en PDF con la descripción de cada foto.
Búsqueda por matrícula. El buscador encuentra el expediente por matrícula, bastidor, marca o modelo (buscar y filtrar expedientes).

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Preguntas frecuentes

¿El seguro a terceros cubre el granizo?

El básico, no: el seguro obligatorio no cubre los daños del propio coche. Un terceros ampliado, solo si incluye una garantía de pedrisco o granizo que figure en tus condiciones particulares.

¿El seguro a todo riesgo cubre el granizo?

No siempre dentro de daños propios. En dos de los condicionados consultados, daños propios incluye el pedrisco; en el tercero, el granizo tiene una garantía propia que hay que contratar de forma expresa. Lo dice tu póliza.

¿Paga el Consorcio los daños del granizo en el coche?

No. El granizo no está entre los fenómenos de la naturaleza del artículo 1 del Real Decreto 300/2004, y su artículo 6 excluye los que no están en esa lista. Sí paga el Consorcio lo que en la misma tormenta cause un viento con rachas de más de 120 km/h o una inundación extraordinaria.

¿Cuánto tiempo tengo para dar parte del granizo?

Siete días desde que lo conoces, salvo que tu póliza dé más (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Si te retrasas, la aseguradora puede reclamarte el perjuicio del retraso, pero no pierdes la indemnización por eso.

¿Qué es el desabollado sin pintura?

Una técnica para quitar las abolladuras empujando la chapa desde dentro con varillas, sin lijar ni pintar. Sirve cuando la pintura está intacta, la chapa no tiene pliegues y las abolladuras no son muy grandes. Si no, hay que pintar o cambiar la pieza.

¿Un coche con mucho granizo puede ser pérdida total?

Sí, si la reparación supera el límite que fija el condicionado frente al valor del coche. Se indemniza según la antigüedad y el valor que diga la póliza; se explica en valor venal y en el informe pericial de un vehículo, y cuánto se paga, en siniestro total del coche.

Fuentes

Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículos 1, 2 (tempestad ciclónica atípica, vientos de más de 120 km/h), 5.4 (vehículos) y 6.g: BOE-A-2004-3373, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Real Decreto Legislativo 7/2004, de 29 de octubre, Estatuto Legal del Consorcio de Compensación de Seguros, artículo 6: BOE-A-2004-18910, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículo 5.2: BOE-A-2004-18911, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 16, 17 y 38: BOE-A-1980-22501, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Pelayo Mutua de Seguros, Condiciones Generales de la Póliza del Seguro de Autos, ref. ccgg_autos_es_020925AA: garantías de lunas, daños por pedrisco o granizo y daños propios, y exclusiones comunes: ccgg_autos_es_020925AA.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Prima (Prima Assicurazioni, S.p.A., Sucursal en España, agente de seguros vinculado; asegurador: Great Lakes Insurance SE), Condiciones Generales aplicables a todas las pólizas, V12, mayo 2026: definiciones (franquicia, partes del vehículo), variación de la prima, daños propios y daños por pedrisco o granizo: Prima_Condiciones_Generales_V12_Mayo_2026.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Seguro de Auto Naranja (asegurador: Admiral Europe Compañía de Seguros, S.A.U.; mediador: ING Bank N.V., Sucursal en España), Condiciones Generales Modelo AECS AU06-2407: apartados 1.8 (obligaciones del asegurado), 1.15 (variación de la prima), 1.16 (bonificación), 3.1 (daños propios colisión), 3.2 (daños propios), 3.5 (rotura de lunas) y 3.7 (pedrisco y granizo): CondicionesGeneralesSeguroAutoNaranja.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
RACE, «¿Se pueden reparar las abolladuras que el granizo ha causado a mi coche?» (08/09/2023), sobre el desabollado sin pintura y sus límites: race.es, consultado el 5 de noviembre de 2026.