Granizo y seguro de hogar: qué cubre, por qué no paga el Consorcio y cómo se perita
Los daños que el granizo causa en una vivienda los paga, si está contratada, la garantía de fenómenos atmosféricos del seguro de hogar, que en los condicionados se suele llamar «pedrisco». El Consorcio de Compensación de Seguros no los paga: el granizo no está entre los riesgos extraordinarios de su reglamento. Al contrario que el viento y la lluvia, en los condicionados consultados el pedrisco se cubre sin un umbral numérico de intensidad, pero se excluyen o limitan los bienes al aire libre, los cristales (que van por la garantía de roturas), los daños por falta de mantenimiento y lo que entra por ventanas abiertas. El perito tiene que acreditar tres cosas: que hubo granizo ese día en ese lugar, que los daños son de ese granizo y no anteriores, y cuánto cuesta repararlos dentro de los límites de cada garantía.
Lo que cubre cada póliza lo dice su condicionado: los ejemplos de este artículo salen de dos condicionados públicos y no sirven para otra compañía. El granizo en cosechas va por el seguro agrario, que es otro sistema y no se trata aquí.
¿Cubre el seguro de hogar los daños por granizo?
Sí, en la mayoría de los casos, dentro de la garantía de fenómenos atmosféricos o meteorológicos, que agrupa viento, lluvia, nieve, pedrisco y a veces rayo. La diferencia con el viento y la lluvia está en la intensidad:
- Viento y lluvia solo se cubren por encima de un umbral (en Caser, viento de más de 80 km/h y lluvia de más de 40 litros por metro cuadrado y hora; en Línea Directa, el que fijen las condiciones particulares), que hay que acreditar, normalmente con un certificado meteorológico. Se explica en rachas de viento y lluvia que cubre el seguro.
- El pedrisco suele cubrirse sin umbral numérico. Caser lo cubre «sea cual sea su intensidad». Línea Directa no pone umbral, pero lo define como «granizo grueso que cae fuerte y abundantemente», lo que puede dejar fuera una granizada floja.
| Línea Directa (Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026, garantía 6) | Caser Hogar (Condiciones Generales Mod. K0001905, garantía 1.5) | |
|---|---|---|
| Cómo define el pedrisco | «Granizo grueso que cae fuerte y abundantemente» | «Pedrisco o nieve, sea cual sea su intensidad» |
| Bienes al aire libre | Excluidos («daños producidos a bienes que estuviesen al aire libre»); el mobiliario de exterior y el jardín, solo con la garantía opcional 15 | Mobiliario al aire libre o en construcciones abiertas, con un límite de 1.000 € (y excluido si la vivienda está deshabitada); jardín, solo con la opcional |
| Cristales | — (van por la garantía 7, de rotura de cristales) | Excluida la rotura de lunas, espejos, cristales y loza sanitaria (van por las garantías de roturas) |
| Lo que entra por aberturas | Excluido si estaban sin cerrar o con cierre defectuoso | Igual |
| Mantenimiento | Excluidos los daños por defectos de construcción o mantenimiento | Excluida la «evidente falta de mantenimiento» |
| Filtraciones y goteras | Excluidas de esta garantía | La lluvia que entra tras la destrucción de la vivienda por pedrisco, cubierta durante 72 horas; las filtraciones, en la garantía 1.6 |
| Daños sin pérdida de función | Excluidos («los daños que no impidan la funcionalidad del objeto dañado») | — |
| Instalación solar | — | Excluida de esta garantía |
Fuente: condicionados públicos consultados el 5 de noviembre de 2026; enlaces en Fuentes. «—» significa que la garantía no dice nada específico; puede haber reglas en otra parte del condicionado.
Tres consecuencias para el perito: hay que saber qué garantías están contratadas (fenómenos atmosféricos, roturas, jardín), qué es continente y qué contenido en esa póliza (un toldo fijo suele ser continente; el mobiliario de terraza, contenido) y qué estaba al aire libre. Los términos, en el glosario: continente y contenido.
¿Paga el Consorcio los daños por granizo?
No. El Consorcio solo paga los riesgos extraordinarios del artículo 1 del Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios (Real Decreto 300/2004): inundación extraordinaria, terremoto, maremoto, erupción volcánica, tempestad ciclónica atípica y caída de cuerpos siderales, entre los fenómenos de la naturaleza. El granizo no está en la lista, y el artículo 6.g excluye «los producidos por fenómenos de la naturaleza distintos a los señalados en el artículo 1». La lista completa, en qué cubre el Consorcio de Compensación de Seguros.
Hay un caso que confunde: la misma tormenta puede traer granizo y, a la vez, rachas de más de 120 km/h (que el artículo 2 incluye en la tempestad ciclónica atípica como vientos extraordinarios) o una inundación extraordinaria. Entonces cada daño va por su causa: lo que rompió el viento extraordinario o anegó la inundación, al Consorcio; lo que rompió el granizo, a la póliza. El informe tiene que separarlo partida a partida, porque son dos expedientes con dos pagadores. Cómo trabaja el Consorcio y cómo calcula, en perito del Consorcio de Compensación de Seguros e indemnización del Consorcio.
¿Qué daños del granizo se ven en una vivienda y por qué garantía van?
| Elemento | Daño típico | Garantía habitual | Qué comprobar |
|---|---|---|---|
| Tejas y cubierta | Tejas rotas o desplazadas, láminas perforadas | Fenómenos atmosféricos (continente) | Rotura reciente o antigua; estado general de la cubierta |
| Claraboyas, lucernarios y cubiertas de policarbonato | Perforaciones y fisuras | Fenómenos atmosféricos o roturas, según el condicionado | Si la póliza trata el policarbonato como cristal |
| Cristales de ventanas | Rotura | Rotura de cristales | Si la garantía está contratada |
| Canalones, bajantes, chapas | Abolladuras | Fenómenos atmosféricos | Si la abolladura impide que funcione (exclusión de daños sin pérdida de función) |
| Toldos y pérgolas | Lona rasgada, perforada o desgarrada | Fenómenos atmosféricos (si es continente y no se considera «al aire libre») | Antigüedad de la lona y si estaba desplegado |
| Persianas exteriores | Lamas rotas o deformadas | Fenómenos atmosféricos | Si la persiana estaba bajada |
| Placas solares | Vidrio roto, células rotas, pérdida de producción | Según condicionado; algunos la excluyen de esta garantía | Ver placas solares en el seguro de hogar |
| Mobiliario de terraza, jardín | Roturas, plantas destrozadas | Excluidos o con límite, salvo garantía opcional (jardín y piscina) | Qué dice la póliza del aire libre |
| Interior | Manchas y daños por el agua que entra tras la rotura | Depende: cubierta en algunas pólizas durante un plazo tras la destrucción; excluida como filtración en otras | Fecha de la mancha frente a la de la tormenta |
¿Y la lluvia que entra después por el tejado roto?
Es la parte que más se discute. Si el granizo rompe tejas y la lluvia de esa misma tormenta, o de las siguientes, moja el techo del dormitorio, el daño interior no lo ha causado el granizo, sino el agua. Cada condicionado lo resuelve a su manera:
- Caser cubre la lluvia de cualquier intensidad durante las 72 horas siguientes al fenómeno que destruyó total o parcialmente la vivienda, y tiene una garantía aparte de filtraciones por tejados que no sean por falta de mantenimiento.
- Línea Directa excluye de los fenómenos atmosféricos las goteras, filtraciones, oxidaciones y humedades.
El perito tiene que fechar la entrada de agua: si la mancha es de la noche de la granizada, de una lluvia de una semana después, cuando nadie había cubierto el tejado, o de antes. Y documentar si el asegurado tomó medidas para que no fuera a más (lona, aviso a un reparador): son gastos de salvamento, que la ley pone a cargo de la aseguradora, hasta el límite del contrato, si no son inoportunos ni desproporcionados (artículo 17). Lo que haya pasado con el agua se perita con el método de daños por agua.
¿Cómo se demuestra que hubo granizo?
Como muchas pólizas no piden intensidad, lo que hay que probar es que el fenómeno existió en esa fecha y en ese lugar, y que los daños son suyos. Las pruebas, de más a menos fuertes:
- Un certificado de AEMET. AEMET certifica la información meteorológica que consta en sus archivos. Antes de pedirlo, conviene preguntar si sus datos recogen granizo en esa zona y en esa fecha; el procedimiento para pedir un certificado está en rachas de viento y lluvia que cubre el seguro.
- Varios siniestros de la misma zona y el mismo día. Si el gabinete recibe veinte encargos de granizo en el mismo barrio con la misma fecha, eso es una prueba en sí misma. Conviene dejarlo escrito en el informe, sin datos de los otros asegurados.
- Fotos y vídeos con fecha, del asegurado o de los vecinos, con el granizo en el suelo, y noticias o avisos meteorológicos de ese día.
- El propio patrón de daños: impactos en las caras expuestas a la tormenta, roturas de bordes limpios y recientes, marcas parecidas en coches, canalones y mobiliario de la misma finca.
Lo que no sirve: que el asegurado diga la fecha sin nada más, cuando los daños podrían ser de otro año. Si el condicionado define el pedrisco como granizo «grueso» o «abundante», además hay que documentar el tamaño: una foto del granizo junto a una moneda o una regla, o el diámetro de las marcas de impacto.
¿Cómo se perita un siniestro por granizo, paso a paso?
- Antes de la visita. Póliza y condicionado en vigor el día del siniestro, garantías contratadas, sumas aseguradas de continente y contenido, fecha y hora que declara el asegurado. Si es una campaña de granizo, revisar si hay más siniestros en la misma dirección o en la misma finca.
- Visita o videoperitación. El tejado no siempre se puede ver de cerca: se fotografía desde el punto más alto accesible o con dron, si el gabinete lo usa y la normativa lo permite (cuándo necesita seguro propio, en seguro de drones); las herramientas, en herramientas del perito de seguros. La videoperitación sirve para toldos, persianas, terrazas y daños interiores, y para el primer contacto cuando hay muchos siniestros a la vez.
- Rotura reciente o antigua. Una teja rota por el granizo tiene el corte limpio y del color del interior de la pieza; una rota hace tiempo suele tener el borde sucio, con musgo o líquenes. En chapas y canalones, el óxido dentro de la abolladura indica que es anterior. Si la cubierta estaba deteriorada (tejas sueltas, piezas porosas, falta de sujeción), el informe tiene que decirlo, porque abre la exclusión por mantenimiento.
- Patrón y orientación. Fotografiar el conjunto de cada fachada y faldón, no solo la rotura: el patrón de impactos permite ver si el daño es del granizo de ese día.
- Separar por garantía. Fenómenos atmosféricos, roturas, agua, jardín, y lo que va al Consorcio si hubo viento extraordinario.
- Valorar. Partida por partida, con mediciones y precios justificados; separar lo que no tiene cobertura.
- Concluir. Causa, cobertura por partida y propuesta, sin calificaciones. Si se propone no pagar una partida, con la cláusula y su texto: rehúse de siniestro.
¿Y las abolladuras que no impiden que funcione?
Un canalón abollado que sigue desaguando o una chapa marcada que no deja pasar el agua son daños estéticos. Línea Directa los excluye en su garantía de fenómenos atmosféricos («los daños que no impidan la funcionalidad del objeto dañado»). Otras pólizas no dicen nada, o tienen una garantía de daños estéticos con su límite. El informe tiene que describir si el elemento cumple su función, con una prueba (el canalón desagua, la chapa no filtra), y no limitarse a «abolladuras por granizo». Los criterios generales, en daños estéticos en el seguro de hogar.
Ejemplo de valoración de un siniestro por granizo
Ejemplo inventado, con importes y condiciones de una póliza de ejemplo. Vivienda unifamiliar asegurada con continente y contenido, garantía de fenómenos atmosféricos que cubre el pedrisco sin umbral, a valor real para los toldos, con exclusión de los daños que no impidan la funcionalidad, límite de 1.000 € para el mobiliario al aire libre y franquicia de 150 € por siniestro. Una granizada rompe tejas, perfora la claraboya, rasga el toldo de seis años, rompe dos sillas y una mesa de terraza y abolla el canalón. Esa noche entra agua por el tejado y mancha el techo de un dormitorio; la póliza de ejemplo cubre la lluvia de las 72 horas siguientes a la rotura.
| Partida | Valor (sin IVA) | Cobertura |
|---|---|---|
| Sustitución de 40 tejas rotas y medios auxiliares | 650 € | Cubierta |
| Claraboya de policarbonato | 420 € | Cubierta |
| Lona del toldo: reposición 900 €, depreciación del 50 % por antigüedad | 450 € | Cubierta (valor real) |
| Mobiliario de terraza (dos sillas y una mesa) | 380 € | Cubierta (dentro del límite de 1.000 €) |
| Pintura del techo del dormitorio por la lluvia de esa noche | 310 € | Cubierta (lluvia en las 72 horas siguientes) |
| Canalón con abolladuras que sigue desaguando | 240 € | Sin cobertura: no impide la funcionalidad |
| Total valorado | 2.450 € | |
| Total con cobertura | 2.210 € | |
| Franquicia | −150 € | |
| Indemnización propuesta | 2.060 € |
Las cuentas: 650 + 420 + 450 + 380 + 310 = 2.210 €; más los 240 € sin cobertura, 2.450 € valorados; menos la franquicia de 150 €, 2.060 €. Si las sumas aseguradas fueran menores que el valor de lo asegurado, antes de la franquicia habría que aplicar la regla proporcional del artículo 30 de la Ley de Contrato de Seguro, salvo que la póliza cubra a primer riesgo; el orden de cada paso, en calcular la indemnización del seguro de hogar. La depreciación del toldo es un porcentaje de ejemplo: cómo se fija, en depreciación.
¿Cubre el seguro del coche el granizo?
Solo si la póliza incluye los daños propios por pedrisco o granizo, en la modalidad o la garantía que diga cada condicionado. El seguro obligatorio cubre la responsabilidad civil frente a terceros, no los daños del propio coche. Y el Consorcio tampoco paga el granizo en los coches, por el mismo motivo que en las viviendas. Qué modalidad lo paga, la franquicia y cómo se peritan las abolladuras, en ¿cubre el seguro del coche el granizo?; cómo se perita un vehículo, en perito de automóviles y el informe pericial de un vehículo.
Errores frecuentes
- Mandar al asegurado al Consorcio por un daño de granizo, o tramitar por la póliza lo que rompió un viento de más de 120 km/h.
- Dar por buena la fecha del asegurado sin una sola prueba de que esa tarde granizó allí.
- No distinguir las roturas recientes de las antiguas en una cubierta deteriorada.
- Meter en fenómenos atmosféricos un cristal roto que la póliza manda a la garantía de roturas, o al revés.
- Valorar el mobiliario de terraza sin mirar si la póliza excluye lo que está al aire libre o le pone límite.
- Escribir «abolladuras por granizo» sin decir si el elemento sigue funcionando.
- No fechar la mancha interior: si es de la granizada, de la lluvia de días después o anterior.
- No fotografiar el conjunto, solo el detalle: sin el patrón de impactos es difícil defender la causa.
¿Cómo lo resuelve PeriGes?
PeriGes no consulta datos meteorológicos ni decide la cobertura. Lo que hace es que la prueba del granizo y la separación por garantías queden en el expediente y lleguen al informe, también cuando una granizada trae decenas de encargos a la vez.
- Campañas de granizo. Cuando entran muchos encargos de golpe, la asignación rápida filtra por compañía, provincia o tipo de siniestro y reparte los expedientes sin perito en una sola pantalla (asignación de peritos); el plan de una campaña completa, en picos de encargos en un gabinete pericial.
- Siniestros de la misma dirección. En Antecedentes buscas por nombre, razón social o dirección y ves los siniestros anteriores del gabinete en ese lugar, con compañía, fecha, tipo, ramo e importe de la propuesta: sirve para saber si esa cubierta ya se peritó antes (antecedentes de siniestros).
- Fotos con lugar, fecha y hora. En la videoperitación, las capturas llevan las marcas del perito, la fecha y la hora y, si el asegurado da permiso, las coordenadas (geolocalización de las capturas).
- Reportaje fotográfico en PDF con la referencia del expediente y, bajo cada foto, su descripción y su fecha (reportaje fotográfico pericial).
- Garantías separadas y daños sin cobertura aparte. En la valoración de daños, cada garantía lleva su límite, regla proporcional y franquicia, y las partidas sin cobertura suman aparte como daños rehusados, como el canalón del ejemplo.
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Preguntas frecuentes
¿Los daños por granizo los cubre el seguro de hogar?
Sí, si la póliza tiene contratada la garantía de fenómenos atmosféricos, que suele incluir el pedrisco. Los condicionados consultados no le ponen un umbral numérico de intensidad, pero excluyen los bienes al aire libre, los daños por falta de mantenimiento y lo que entra por ventanas abiertas, y mandan los cristales rotos a la garantía de roturas.
¿Paga el Consorcio los daños por granizo?
No. El granizo no está entre los riesgos extraordinarios del Real Decreto 300/2004, que excluye los fenómenos de la naturaleza no previstos en su artículo 1. Lo paga la póliza ordinaria, si lo cubre. Si la misma tormenta trajo rachas de más de 120 km/h o una inundación extraordinaria, lo causado por esas otras causas sí puede ir al Consorcio.
¿Hace falta un certificado de AEMET para el granizo?
Depende de la póliza. Si cubre el pedrisco sea cual sea su intensidad, basta con probar que granizó ese día en ese lugar, y sirven fotos con fecha, noticias o siniestros de la misma zona. Si la póliza define el pedrisco por su tamaño o su abundancia, un certificado o un dato oficial ayudan mucho.
¿Cubre el seguro el toldo roto por el granizo?
Si el toldo es parte del continente y la póliza no lo excluye como bien al aire libre, suele ir por fenómenos atmosféricos. Si se indemniza a valor real (descontando la antigüedad de la lona) o a valor de reposición depende de la póliza. Conviene leer en el condicionado cómo trata los toldos y si exige que estuvieran recogidos; el toldo roto por viento, vandalismo o choque, en ¿cubre el seguro de hogar el toldo?.
¿El granizo que rompe el tejado y deja entrar agua está cubierto?
La rotura del tejado, en general sí. El agua que entra después depende del condicionado: algunas pólizas cubren la lluvia de cualquier intensidad durante un plazo tras la rotura (72 horas en una de las consultadas) y otras excluyen las goteras y filtraciones de esta garantía. Cubrir el tejado cuanto antes reduce el daño, y su coste, si no es inoportuno ni desproporcionado, lo paga la aseguradora como gasto de salvamento.
¿Cuánto tiempo tengo para dar parte de los daños por granizo?
Siete días desde que conoces el siniestro, salvo que la póliza dé un plazo más amplio (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Si se pasa el plazo, la aseguradora puede reclamarte los daños y perjuicios que le cause el retraso, salvo que ya conociera el siniestro por otro medio. Perder la indemnización solo está previsto si se incumple el deber de informar sobre el siniestro con dolo o culpa grave.
Fuentes
- Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículos 1, 2 y 6: BOE-A-2004-3373, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
- Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 16, 17 y 30: BOE-A-1980-22501, consultado el 5 de noviembre de 2026.
- Línea Directa, Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026, garantías 6 (fenómenos atmosféricos), 7 (rotura de cristales) y 15 (mobiliario y arboleda en jardines y terrazas): condiciones_generales_seguro_hogar_es, consultado el 5 de noviembre de 2026.
- Caser Hogar, Condiciones Generales, Mod. K0001905, garantías 1.5 (fenómenos atmosféricos) y 1.6 (filtraciones): condiciones-generales-hogar.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
- AEMET, información para el sector de seguros (certificaciones sobre la información meteorológica de sus archivos): aemet.es, consultado el 5 de noviembre de 2026.
