¿Cubre el seguro de hogar el toldo? Viento, rotura, vandalismo y el toldo de un piso que cae a la calle

5 de noviembre de 202621 min de lectura

El seguro de hogar cubre el toldo cuando está asegurado el continente y el daño tiene una causa que la póliza garantiza: un viento que supera el umbral del condicionado (entre 80 y 96 km/h en los consultados) y se acredita, en principio con un certificado oficial, el granizo, un acto vandálico, un incendio, el choque de un vehículo o, si lo tienes contratado, un golpe accidental por el todo riesgo. Con rachas de más de 120 km/h no paga tu compañía, sino el Consorcio de Compensación de Seguros. Ningún condicionado consultado paga la lona podrida por el sol, el brazo que cede por óxido ni el motor que se avería con los años, y algunos limitan mucho el toldo: uno solo lo cubre por fenómenos atmosféricos y otros excluyen los bienes «al aire libre». Si el toldo de tu piso cae a la calle o daña al vecino, eso va por otra garantía: la responsabilidad civil.

Lo que cubre tu póliza lo dicen su condicionado general y sus condiciones particulares. Los ejemplos salen de cuatro condicionados públicos de hogar, citados con su edición en las fuentes, y no valen para otra compañía ni para otra edición.

¿El toldo es continente o contenido?

Depende de si está fijo. En los cuatro condicionados consultados, el toldo instalado es continente, parte de la vivienda y no del mobiliario:

Condicionado	Qué dice del toldo
Caser Hogar (K0001905)	En el continente: «las antenas fijas, así como los toldos, persianas embutidas en su carril, contraventanas y cualquier otro elemento de cierre instalado»
Línea Directa (001 / febrero 2026)	En el continente: «persianas, toldos y pérgolas que se encuentren ancladas a la fachada o solado de la vivienda»
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar (232-17, edición 01/10)	En la vivienda: «elementos fijos de decoración, tales como moquetas, parqué, persianas, toldos y similares»
Mutua de Propietarios, Hogar Confort (REF.C.G.M.H.C.002)	Los toldos fijos, en el continente; los «toldos no fijos», en el mobiliario (contenido)

Mutua llama fijas a las partes «adheridas a los suelos, techos o paredes» que no se pueden desmontar «sin dañarlas o causar desperfectos».

La consecuencia: si solo tienes asegurado el contenido, como el inquilino que asegura sus muebles, el toldo fijo no entra en tu póliza sino en la del propietario. Y la suma asegurada del continente debe incluir su valor. El jardín, las vallas y los muebles de exterior se tratan en el seguro de hogar del jardín y la piscina.

El perito valora por separado la lona, los brazos, el tubo de enrollamiento, la barra de carga, los soportes y anclajes y, si es motorizado, el motor, el mando y el sensor de viento.

¿Qué garantía paga la rotura del toldo?

Una lona rasgada puede ser viento, vandalismo, granizo o sol, y cada causa va por una garantía distinta o por ninguna.

Causa	Garantía	Qué dicen los condicionados consultados
Viento por encima del umbral de la póliza	Fenómenos atmosféricos	Más de 80 km/h (Caser), más de 90 km/h (Mapfre), 96, 90 u 85 km/h según modalidad (Mutua) o el intervalo de las particulares (Línea Directa)
Rachas de más de 120 km/h	Consorcio de Compensación de Seguros	Riesgo extraordinario por norma, no por la póliza
Granizo o nieve	Fenómenos atmosféricos	Sin umbral numérico; Línea Directa exige «granizo grueso» y limita la nieve al exceso de peso o al desprendimiento
Lona rajada o brazos doblados por un tercero	Actos vandálicos	Daños de terceros con ánimo de dañar; Línea Directa excluye los toldos fuera de fenómenos atmosféricos
Fuego	Incendio	Línea Directa excluye en incendio los bienes al aire libre y los toldos fuera de fenómenos atmosféricos
Un camión engancha el toldo	Choque o impacto de vehículos	Caser y Mapfre lo cubren; Caser excluye los vehículos del propio asegurado
Golpe accidental: se cierra sobre una maceta, se engancha en una mudanza	Todo riesgo accidental (si está contratado)	Causa accidental no excluida, con un importe mínimo; excluye desgaste y avería
Lona podrida, brazo oxidado, motor averiado	Ninguna	Desgaste, vicio propio, falta de mantenimiento e instalación defectuosa, excluidos

Viento: el umbral de tu póliza

La garantía de fenómenos atmosféricos solo paga si el viento supera el umbral de tu condicionado y se acredita. Caser exige que «se acredite que la velocidad sea superior a 80 kilómetros por hora» e incluye los daños por «objetos transportados o derribados por el viento». Mapfre pide «velocidades superiores a 90 km/hora», con certificado de la Agencia Estatal de Meteorología o de medidores oficiales. Mutua fija 96, 90 u 85 km/h según la modalidad y, si los informes oficiales no lo acreditan, admite el siniestro si hay otras viviendas, árboles u objetos dañados en un radio de 5 km; Caser y Mapfre aceptan otras pruebas si no hay informe oficial o no se puede obtener. Cómo se pide el certificado de AEMET, en rachas de viento y lluvia que cubre el seguro.

Rachas de más de 120 km/h: el Consorcio

El artículo 2 del Real Decreto 300/2004 incluye en la tempestad ciclónica atípica los «vientos extraordinarios, definidos como aquellos que presenten rachas que superen los 120 km por hora», y llama racha al «mayor valor de la velocidad del viento, sostenida durante un intervalo de tres segundos». Ese toldo lo indemniza el Consorcio, no tu póliza, que excluye lo que le corresponda a él.

Dos matices. El Consorcio excluye los daños «debidos a vicio o defecto propio de la cosa asegurada, o a su manifiesta falta de mantenimiento» y los «debidos a la mera acción del tiempo» (artículo 6): un anclaje oxidado no se vuelve daño extraordinario porque sople fuerte. Y en viviendas no descuenta franquicia (Resolución de la DGSFP de 28 de marzo de 2018, anexo II.A). Lo demás, en qué cubre el Consorcio.

Granizo y nieve

La lona perforada por el granizo o el toldo vencido por la nieve van por fenómenos atmosféricos. Caser, Mapfre y Mutua cubren el pedrisco y la nieve sea cual sea su intensidad; Línea Directa define el pedrisco como «granizo grueso que cae fuerte y abundantemente» y cubre la nieve por exceso de peso o desprendimiento. El Consorcio no paga ninguno de los dos. El método, en daños por granizo.

Actos vandálicos

Una lona rajada o unos brazos doblados a propósito van por actos vandálicos. Caser cubre los daños de terceros «con ánimo de dañar y contra la voluntad del Tomador o Asegurado» y excluye los de los propietarios o inquilinos; Mapfre, los «realizados con ánimo doloso por terceros», salvo los del inquilino u otros ocupantes. Mapfre excluye además en esta garantía «los bienes muebles u objetos depositados en terrazas, porches, jardines» o «al aire libre»; su condicionado trata el toldo como elemento fijo de la vivienda, no como bien mueble, pero cómo aplica esa frase lo decide la compañía. Presenta denuncia; más casos en okupas y actos vandálicos.

Incendio y choque de vehículos

La lona que prende con la barbacoa del vecino va por incendio; el camión de reparto que engancha el toldo de un bajo, por impacto de vehículos. Caser cubre el «choque o impacto de animales y/o vehículos, así como por los objetos que éstos transporten», salvo los del propio asegurado; Mapfre, la «colisión o impacto de vehículos terrestres» y «de cualquier otro objeto procedente del exterior». Si el responsable está identificado, la compañía que te indemniza puede reclamarle después (subrogación, artículo 43 de la Ley de Contrato de Seguro).

Golpe accidental: el todo riesgo

El toldo que se cierra sobre una maceta o el brazo que dobla un operario en una mudanza solo entran con todo riesgo accidental. En Caser el daño debe superar los 50 €; en Mapfre no se indemniza el siniestro igual o inferior a 100 €, salvo pacto. Los dos excluyen el desgaste y la avería mecánica, eléctrica o electrónica. Más ejemplos en daños accidentales en el seguro de hogar.

Desgaste, lona podrida y motor averiado

Ninguna garantía los paga en los condicionados consultados. Caser excluye los daños «por vicio propio o notorio, mal estado de los bienes asegurados, defectos de construcción, error de diseño o instalación defectuosa» y los causados por no reparar el «desgaste notorio y conocido». Línea Directa excluye el desgaste normal y el «error de diseño montaje o instalación defectuosa»; Mutua, el «uso o desgaste normal» y la «defectuosa conservación».

El perito anota lona descolorida, cuarteada o con moho en los pliegues, costuras abiertas, óxido en brazos y tornillos, tacos sueltos y codos con holgura. El motor que se para sin causa externa es una avería; si sospechas de una sobretensión, el camino es la garantía de daños eléctricos, con el informe del técnico.

Las exclusiones que más afectan al toldo

Aquí está la diferencia entre condicionados. Busca en el tuyo estas cláusulas:

Condicionado	Cláusula que afecta al toldo
Línea Directa	Exclusión común q): «Toldos y pérgolas, excepto en los siniestros cubiertos por la garantía del art. 6», la de fenómenos atmosféricos. Esa garantía excluye a su vez «los daños que no impidan la funcionalidad del objeto dañado» y los «producidos a bienes que estuviesen al aire libre»
Mapfre	En fenómenos atmosféricos, los daños a «cualquier bien asegurado depositado al aire libre, aún cuando estén protegidos por materiales flexibles, lonas o plásticos», y los derivados de «defectos o falta de mantenimiento»
Mutua de Propietarios	Exclusión general de «los daños a bienes que se encuentren al aire libre o contenidos en el interior de construcciones abiertas»; siete días de carencia en fenómenos atmosféricos desde la emisión de la póliza o del suplemento
Caser	No nombra el toldo en las exclusiones de fenómenos atmosféricos; excluye la «evidente falta de mantenimiento»

Dos lecturas. En Línea Directa, un toldo rajado por un vándalo o quemado no se paga por esas garantías, aunque estén contratadas; y una lona con un pequeño desgarro que no impide usar el toldo puede quedar fuera por la exclusión de funcionalidad. Y Línea Directa, Mapfre y Mutua tienen frases sobre bienes «al aire libre» sin decir si un toldo anclado a la fachada lo es: Línea Directa da a entender que lo cubre por fenómenos atmosféricos, porque lo exceptúa de la exclusión general; Mapfre y Mutua no lo aclaran. Si tu póliza tiene una cláusula así, pregunta por escrito a tu compañía cómo trata el toldo antes de que pase nada.

¿Y si el toldo estaba extendido con el viento?

Ninguno de los cuatro condicionados tiene una exclusión expresa para el toldo desplegado durante un temporal. Pueden entrar en juego dos exclusiones generales:

Culpa grave o negligencia grave. Línea Directa excluye los daños «originados por dolo o culpa grave del Asegurado» y Mutua los debidos a «negligencia grave o culpa grave». Si dejar el toldo abierto con aviso por viento lo es, lo decide la compañía y, si no hay acuerdo, un juez.
Falta de mantenimiento o instalación defectuosa. Un sensor de viento que no funcionaba o unos anclajes que no corresponden a la pared se discuten por aquí. El toldo extendido en sí no es falta de mantenimiento: es una conducta, y va por la culpa grave.

Si la racha supera los 120 km/h y paga el Consorcio, el criterio cambia: su reglamento no excluye la culpa grave, solo la mala fe del asegurado (artículo 6.i del Real Decreto 300/2004) y la falta de mantenimiento «manifiesta» del propio toldo (6.c). Haberlo dejado abierto no basta, por sí solo, para que el Consorcio lo rechace.

El perito anota si estaba extendido o recogido, la hora de la racha según el certificado, si había aviso, si el toldo tenía sensor y si funcionaba, y lo que dicen las instrucciones del fabricante sobre el viento.

El toldo de un piso: la comunidad y los daños a terceros

En un edificio en propiedad horizontal, la fachada es elemento común: el artículo 396 del Código Civil cita «las fachadas, con los revestimientos exteriores de terrazas, balcones y ventanas, incluyendo su imagen o configuración». El toldo que instaló y pagó un propietario y que solo sirve a su piso es, salvo que el título constitutivo o los estatutos digan otra cosa, un bien privativo de ese propietario, aunque se ancle en la fachada común. No figura entre los elementos comunes que enumera el artículo 396, y el artículo 3 de la Ley de Propiedad Horizontal atribuye a cada piso los elementos e instalaciones «que estén comprendidos dentro de sus límites y sirvan exclusivamente al propietario»; el toldo sale de esos límites, pero sirve solo a ese piso, lo puso y lo mantiene su dueño, y las pólizas de hogar lo meten en el continente de la vivienda (Línea Directa, por ejemplo, lo nombra si está anclado a la fachada). Lo que es común es la fachada donde se ancla. Por eso su rotura va a la póliza de hogar de ese piso, y el daño a la fachada, si no lo causó el toldo, al seguro de la comunidad. Si es un toldo que puso la comunidad para todo el edificio, es uno de los «servicios comunes» del artículo 3.b y su rotura, si está cubierta, va al seguro de la comunidad.

El artículo 7 de esa ley permite al propietario modificar su piso sin alterar la «configuración o estado exteriores», dando cuenta a la comunidad: antes de cambiar el toldo por otro de distinto color o modelo, consulta si hay un acuerdo de la comunidad. El artículo 9.1.b le obliga a mantener en buen estado sus «instalaciones privativas», «resarciendo los daños que ocasione por su descuido». Lo común y lo privativo en el seguro, en seguro de comunidad de propietarios.

Si el toldo cae a la calle, a un coche o al vecino

El daño a otros es responsabilidad civil. El artículo 1910 del Código Civil hace responsable a quien habita una casa o parte de ella «de los daños causados por las cosas que se arrojaren o cayeren de la misma», y el artículo 1907 al propietario de los daños por la ruina del edificio debida a «falta de las reparaciones necesarias». Cuál encaja con un toldo que cae depende del caso y, sin acuerdo, lo decide un juez.

Si está contratada, responde la garantía de responsabilidad civil del hogar, con su límite. Caser (1.21.1, responsabilidad civil inmobiliaria) cubre lo que corresponda al asegurado como propietario según los artículos 1907 y 1908. Línea Directa cubre como propietario lo derivado de esos artículos si está asegurado el continente, y en la responsabilidad civil familiar, si está asegurado el contenido, menciona «los daños causados por las cosas que se arrojen o caigan de la vivienda asegurada». El perjudicado puede reclamar directamente a tu aseguradora (artículo 76 de la Ley de Contrato de Seguro). El método, en responsabilidad civil del hogar: daños al vecino.

¿Qué comprueba el perito?

Un toldo se perita en visita o por videoperitación, extendido si aún funciona:

Qué es para la póliza. Fijo (continente) o desmontable (contenido en Mutua), y si el continente está asegurado.
La fecha y la causa. Para el viento, el certificado de la estación más cercana con la racha máxima: por debajo del umbral, sin cobertura; entre el umbral y 120 km/h, póliza; por encima, Consorcio. Para un tercero, la denuncia; para un vehículo, sus datos.
La orientación y el entorno. Hacia dónde sopló el viento y si hay daños parecidos en la calle.
Cómo se rompió. Brazos doblados hacia arriba o soportes arrancados encajan con el viento; un corte limpio, con una navaja; agujeros regulares, con el granizo; una lona que se deshace al tocarla, con el sol.
Los anclajes. Un soporte arrancado con trozos de fachada sana no es lo mismo que unos tacos que ya bailaban.
Cada pieza por separado. Antigüedad de la lona (factura, etiqueta), estado de los brazos y, si el motor no va, el informe del técnico.
El presupuesto. Si se rasgó la lona, cambiar el toldo entero con los brazos sanos no es el daño del siniestro.

Ejemplo (datos ficticios)

Póliza, cifras y vivienda inventadas. Un piso con continente asegurado, fenómenos atmosféricos con umbral de 80 km/h, continente a valor de reposición sin depreciación (Caser tasa el continente «por su valor de reposición a nueva construcción») y franquicia de 100 €. El toldo de la terraza es de brazos extensibles, motorizado, de 4 m de línea, con la lona de seis años, y estaba recogido.

Tras un temporal, el soporte izquierdo aparece arrancado, un brazo doblado y la lona rasgada. El certificado de AEMET registra una racha máxima de 98 km/h: supera el umbral y no llega a 120 km/h, así que paga la póliza. El técnico comprueba que el motor funciona.

Partida	Cálculo	Importe
Lona acrílica	13 m² × 28 €/m²	364,00 €
Brazo extensible izquierdo	1 × 260 €	260,00 €
Soporte de pared	1 × 45 €	45,00 €
Mano de obra	2 operarios × 3 h × 35 €/h	210,00 €
Reparación de la fachada en los anclajes	Revoco y pintura	120,00 €
Subtotal	364 + 260 + 45 + 210 + 120	999,00 €
IVA (21 %)	999,00 × 0,21	209,79 €
Total con IVA	999,00 + 209,79	1.208,79 €
Franquicia		−100,00 €
Indemnización	1.208,79 − 100,00	1.108,79 €

Si el IVA forma parte de la indemnización lo dice la póliza; aquí se incluye. La fachada entra porque la rompió el soporte al arrancarse; si la pared ya estaba disgregada, el perito lo separaría como estado previo.

Variante con depreciación. Otra póliza, como la de Mapfre, no repone a nuevo un bien cuya depreciación «sea igual o superior al 75 por 100 de su valor de reposición» e indemniza entonces la pérdida real. Si la lona tuviera doce años y el perito estimara su depreciación en el 80 %, se pagaría el 20 %: 364,00 × 0,20 = 72,80 €. Subtotal: 72,80 + 260 + 45 + 210 + 120 = 707,80 €; con IVA, 707,80 × 1,21 = 856,44 €; menos la franquicia, 756,44 €.

Variante Consorcio. Con una racha certificada de 126 km/h, el toldo lo paga el Consorcio, no la póliza.

Qué hacer si el viento rompe tu toldo

Asegura lo que pueda caer y recoge o ata lo que golpee la fachada. El artículo 17 de la Ley de Contrato de Seguro obliga a aminorar las consecuencias y pone esos gastos razonables a cargo del asegurador hasta el límite pactado: son gastos de salvamento.
Haz fotos antes de tocar nada: el toldo entero, los anclajes, la lona y los brazos, y la calle si hay daños a terceros.
Declara en siete días desde que lo conoces, salvo que la póliza dé más (artículo 16), con la fecha y la hora aproximada. Si hay vandalismo, denuncia; si es un vehículo, toma sus datos.
Guarda las piezas y la factura del toldo, y no lo sustituyas antes de que lo vea el perito o lo autorice la compañía.
Si es desgaste, mira la asistencia. Línea Directa incluye en su manitas premium la «reparación/instalación de toldos y pérgolas», con desplazamiento y hasta 3 horas de mano de obra y el material a tu cargo; Mapfre cita los toldos entre las actividades de su centro de servicios, con los trabajos a cargo del asegurado.

Errores frecuentes

Creer que «viento fuerte» basta. Tiene que superar el umbral de tu póliza y acreditarse como pida el condicionado.
Declarar como temporal una lona vieja. El sol, el moho y el óxido se ven, y el desgaste está excluido.
Confundir la rotura del toldo con el daño al vecino. Lo segundo va por responsabilidad civil, con su propio límite.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no decide si un toldo roto es viento o desgaste: eso lo hacen el condicionado, el perito y la compañía. Lo que hace es que la prueba quede en el expediente. En la videoperitación el asegurado abre un enlace en el móvil sin instalar nada, el perito marca el anclaje arrancado sobre el vídeo y la captura se guarda con la marca. El certificado de AEMET, la denuncia y la factura del toldo van en las carpetas del expediente (documentos del expediente), y el reportaje fotográfico en PDF sale con las fotos que elijas y su texto. En la valoración por garantías, cada partida lleva su depreciación, su IVA y su cobertura, y lo que no tiene cobertura suma aparte como daños rehusados.

¿Tu gabinete perita toldos y fachadas después de cada temporal? En una demo, Víctor te enseña cómo lleva PeriGes los expedientes de un gabinete pericial, del encargo a la factura. Agendar una demo con Víctor

Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre el toldo?

Sí, si tienes el continente asegurado y el daño lo causa algo que la póliza garantiza: viento por encima del umbral, granizo, nieve, vandalismo, incendio, choque de un vehículo o, con todo riesgo, un golpe accidental. No cubre el desgaste. Revisa si tu condicionado limita los toldos: Línea Directa solo los cubre por fenómenos atmosféricos.

¿Cubre el seguro el toldo roto por el viento?

Sí, por fenómenos atmosféricos, si la racha supera el umbral de tu póliza (80 km/h en Caser, 90 en Mapfre, entre 85 y 96 en Mutua según modalidad, el de las particulares en Línea Directa) y se acredita. Si supera 120 km/h, paga el Consorcio. Por debajo del umbral, no.

¿Qué pasa si el toldo estaba abierto cuando hizo viento?

Los condicionados consultados no lo excluyen de forma expresa. Dos excluyen la culpa grave o la negligencia grave, y ahí es donde se discute; la falta de mantenimiento solo entra si el toldo o su sensor estaban en mal estado. Si paga el Consorcio (rachas de más de 120 km/h), solo excluye la mala fe. El perito anotará si estaba extendido, si había aviso y si tenía sensor de viento; decide la compañía.

Si el toldo de mi piso cae a la calle, ¿quién paga?

La responsabilidad civil de tu seguro de hogar, si la tienes y hasta su límite: el artículo 1910 del Código Civil hace responsable a quien habita la vivienda de lo que cae de ella. El perjudicado puede reclamar directamente a tu aseguradora.

¿El toldo de mi terraza lo paga la comunidad?

Si lo instaló el propietario y solo sirve a su piso, es privativo salvo que el título constitutivo o los estatutos digan otra cosa, y su rotura va a la póliza de hogar de ese piso. Si lo puso la comunidad para todo el edificio, es común. La fachada en la que se ancla es elemento común: si el daño está en la fachada y no viene del toldo, puede intervenir el seguro de la comunidad.

Fuentes

Real Decreto 300/2004, de 20 de febrero, Reglamento del seguro de riesgos extraordinarios, artículo 2.1.e (tempestad ciclónica atípica: vientos extraordinarios con rachas de más de 120 km/h sostenidas tres segundos) y artículo 6.c, f e i (vicio propio, falta de mantenimiento, mera acción del tiempo y mala fe del asegurado): BOE-A-2004-3373, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Resolución de la Dirección General de Seguros y Fondos de Pensiones de 28 de marzo de 2018, anexo II.A (cláusula de cobertura del Consorcio: sin franquicia en daños a viviendas): BOE-A-2018-5115, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 16 (comunicación del siniestro), 17 (deber de aminorar y gastos de salvamento), 43 (subrogación del asegurador) y 76 (acción directa): BOE-A-1980-22501, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Código Civil, artículos 396 (elementos comunes: fachadas), 1907 (ruina por falta de reparaciones) y 1910 (cosas que se arrojan o caen de una casa): BOE-A-1889-4763, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Ley 49/1960, de 21 de julio, sobre propiedad horizontal, artículos 3 (elementos privativos de cada piso), 7 (modificaciones sin alterar la configuración exterior) y 9.1.b (mantenimiento de las instalaciones privativas): BOE-A-1960-10906, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Caser Hogar, Condiciones Generales (Mod. K0001905): bienes asegurables (continente: toldos), tasación de daños (continente a valor de reposición), 1.3.5 (actos vandálicos), 1.3.6 (impacto de vehículos), 1.5 (fenómenos atmosféricos: viento de más de 80 km/h, otras pruebas si no hay informe y exclusiones), 1.21.1 (responsabilidad civil inmobiliaria), 3.10 (todo riesgo daño material) y 7.1 (exclusiones generales): condiciones-generales-hogar.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Línea Directa, Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026: glosario (continente: toldos y pérgolas anclados), garantías 1 (incendio: bienes al aire libre), 6 (fenómenos atmosféricos: viento según particulares, pedrisco, nieve y exclusiones), 25 y 26 (responsabilidad civil del propietario y familiar: cosas que caen de la vivienda), 34 (manitas premium: toldos y pérgolas), exclusiones comunes a), d), e), q) y u): condiciones generales del seguro de hogar, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar, Condiciones Generales 232-17-SG-CM-GEN, edición 01/10: bienes asegurados (elementos fijos de decoración: toldos), valoración de los daños (depreciación igual o superior al 75 %), 5.1.d (fenómenos atmosféricos: viento de más de 90 km/h, acreditación y bienes al aire libre), 5.1.f (impacto de vehículos), 5.1.g (actos vandálicos), artículo 9 (todo riesgo accidental) y asistencia en el hogar (centro de servicios: toldos): 232-17-SG-CM-GEN_WEB.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mutua de Propietarios, Condiciones Generales Mutua Hogar Confort (REF.C.G.M.H.C.002): definiciones de continente y contenido (toldos fijos y no fijos), fenómenos atmosféricos (viento de más de 96, 90 u 85 km/h, pedrisco y nieve sin umbral, radio de 5 km y carencia de siete días) y exclusiones generales (bienes al aire libre, desgaste, negligencia grave): mutuadepropietarios.es, consultado el 5 de noviembre de 2026.