¿Cubre el seguro de hogar el garaje y el trastero? Anexos, puerta del garaje, robo y límites

5 de noviembre de 202619 min de lectura

Sí, en los cuatro condicionados de hogar consultados el garaje, la plaza de aparcamiento y el trastero entran como «dependencias anexas», con condiciones: uso privativo de la vivienda asegurada y situación en el mismo edificio o recinto, o donde admita la póliza (uno acepta anexos a menos de 500 metros y otro, en la misma población); si están en otra dirección, conviene que figuren en las condiciones particulares. Lo guardado dentro tiene un límite más bajo que el resto de la casa (en los tres condicionados que lo cifran: 305 € por objeto y 1.505 € por siniestro en Mapfre, el 10 % del mobiliario con un máximo de 3.000 € en Mutua y, en Caser, hasta 2.500 € o 5.000 € según la modalidad), y el robo exige que el anexo estuviera cerrado y se forzara. Las joyas y los objetos de valor guardados ahí quedan fuera en tres de esos condicionados. La puerta del garaje de una casa unifamiliar es continente del asegurado; la de un garaje comunitario, salvo que el título constitutivo diga otra cosa, es un elemento común y la paga la comunidad.

Lo que cubre cada póliza lo dicen su condicionado y sus condiciones particulares. Aquí se citan cuatro condicionados públicos de hogar (Caser Hogar Mod. K0001905, Mapfre Seguro Combinado del Hogar 232-17 edición 01/10, Línea Directa Seguro de Hogar 001 / febrero 2026 y Mutua de Propietarios Hogar Confort REF.C.G.M.H.C.002), que no valen para otra compañía ni otra edición, y la normativa del BOE.

¿El seguro de hogar incluye el garaje y el trastero?

Ninguno de los cuatro condicionados exige una póliza aparte para el trastero o la plaza; cambian los anexos que admiten y dónde pueden estar.

Condicionado	Qué anexos incluye	Dónde pueden estar
Caser Hogar K0001905	En el continente, «terrazas, trasteros, garajes, plazas de aparcamiento y sótanos de uso privativo»	En el mismo edificio o en edificios distintos «dentro de la misma población», siempre que sus elementos constructivos sean análogos a los de la vivienda
Mapfre 232-17	En la vivienda, «trasteros, garajes y plazas de aparcamiento», de uso privativo y doméstico y que presten servicio exclusivamente a esa vivienda	En el mismo edificio de la vivienda o adosados a ella
Línea Directa 001/2026	En la vivienda, «los cuartos trasteros, plazas de garaje y, en general, aquellas dependencias» que no forman parte del mismo espacio	En el mismo edificio o recinto que la vivienda
Mutua Hogar Confort	Como dependencias anexas, «garaje cerrado, plaza de parking, trastero y cobertizo» de uso privativo	En el propio edificio o a menos de 500 metros; si están en otro sitio, su dirección debe figurar en las condiciones particulares

En propiedad horizontal, el trastero y la plaza pueden ser anejos del piso o fincas independientes: el artículo 3 de la Ley de Propiedad Horizontal atribuye a cada piso su espacio «así como el de los anejos que expresamente hayan sido señalados en el título, aunque se hallen situados fuera del espacio delimitado». Para el seguro cuenta la definición de la póliza: un trastero anejo en la escritura pero situado en otro edificio no entra en una póliza que solo admite anexos en el mismo edificio.

¿Y si el trastero o la plaza están en otra dirección?

Si la póliza no lo admite, el anexo no está asegurado como parte de la vivienda. En robo, además, el asegurador no paga, salvo pacto, «cuando el objeto asegurado sea sustraído fuera del lugar descrito en la póliza», a no ser que lo haya consentido expresamente (artículo 52 de la Ley de Contrato de Seguro). La solución es que la dirección del anexo figure en las condiciones particulares, como exige Mutua para los anexos a más de 500 metros.

¿Hace falta declarar el garaje y el trastero?

Depende del condicionado. Mutua exige que los garajes, trasteros y cobertizos donde se guarda mobiliario consten detallados en las condiciones particulares. En los otros tres, los anexos que encajan en la definición entran sin declararlos uno a uno, pero el capital tiene que contar con ellos: el continente, con lo que costaría reconstruir el trastero o el garaje privado, y el contenido, con lo que hay dentro (cuánto asegurar de continente y contenido).

Si la compañía preguntó por los anexos al contratar y no se declararon, se aplica el artículo 10 de la Ley de Contrato de Seguro: si el siniestro llega antes de que el asegurador rescinda, la prestación se reduce en proporción a la diferencia de prima, y con dolo o culpa grave queda liberado (agravación del riesgo y reticencia).

Continente y contenido del anexo: qué se asegura de cada uno

El continente del anexo son sus paredes, techo, suelo, puerta e instalaciones fijas; el contenido, lo que hay guardado.

El continente: garaje privado, trastero y plaza en garaje comunitario

En una casa unifamiliar con garaje propio, o con un trastero cerrado de obra dentro del edificio, el continente del anexo es del asegurado y se paga como el resto de la vivienda. Caser y Mutua incluyen expresamente las «puertas» en el continente, y Línea Directa, las «puertas, ventanas y cristales fijos».

En un garaje comunitario, la plaza es privativa, pero los muros, el forjado, la rampa, la puerta de entrada o la ventilación sirven a todos. El artículo 396 del Código Civil considera elementos comunes «todos los necesarios para su adecuado uso y disfrute», y el artículo 3 de la Ley de Propiedad Horizontal da a cada propietario la copropiedad de «los restantes elementos, pertenencias y servicios comunes». El garaje puede ser además una subcomunidad (artículo 2.d) si, de acuerdo con el título constitutivo, varios propietarios disponen en comunidad de elementos o servicios con unidad e independencia funcional o económica.

El seguro de hogar entra en lo común de forma subsidiaria. Caser y Mutua incluyen la parte proporcional del propietario cuando no hay seguro de la comunidad o resulta insuficiente; Línea Directa, la proporción en la propiedad indivisa en esos mismos casos. Mapfre asegura la cuota proporcional del asegurado solo si los órganos de gobierno de la comunidad acuerdan una cuota extraordinaria para reparar y giran los recibos.

El contenido guardado: límites propios

Lo guardado en un anexo no se asegura por el mismo importe que lo que está dentro de la casa:

Condicionado	Qué se asegura en el anexo	Límite	Qué queda fuera
Caser	Robo de los objetos depositados en trasteros, garajes y sótanos, como garantía que debe estar contratada	El de las condiciones particulares; su tabla de límites por modalidad: hasta 2.500 € (Plus) o 5.000 € (Premium), no incluido en Esencial	Robo de joyas y de objetos de valor especial depositados en trasteros, garajes o sótanos
Mapfre	Bienes en trasteros y garajes «específicamente aislados y cerrados para uso exclusivo» de la vivienda	305 € por objeto y 1.505 € por siniestro, salvo pacto	Lo que no esté en un recinto aislado y cerrado de uso exclusivo
Línea Directa	«Ropas y enseres, bicicletas, efectos deportivos y herramientas» en garajes, dependencias anexas y trasteros	El de las condiciones particulares para el robo	Aparatos electrónicos; joyas, objetos de valor y dinero en anexos, «incluso si estas estancias están debidamente protegidas con cerradura»
Mutua	Mobiliario en garajes cerrados de uso privativo, trasteros y cobertizos detallados en las condiciones particulares	10 % del capital de mobiliario, con un máximo de 3.000 €	Joyas y mobiliario especial (bienes de más de 3.000 € por unidad, salvo muebles)

Una bicicleta cara o unas herramientas eléctricas pueden superar por sí solas el límite de anexos, y una consola guardada en el trastero puede no estar asegurada aunque el trastero sí lo esté.

¿Qué garantías se aplican en el garaje y el trastero?

Las garantías de daños se aplican también al anexo; cambian el límite del contenido y, en robo, los requisitos del cierre.

Garantía	Qué se mira en un anexo	Particularidades en los condicionados consultados
Incendio	Origen del fuego y daños al continente del anexo y a lo guardado	El contenido, con el límite de anexos
Daños por agua	Si el agua viene de una instalación privativa, de una bajante común o de una filtración del terreno	En un garaje o trastero comunitario, la tubería común es de la comunidad: daños por agua
Robo	Cierre, uso exclusivo, fuerza y límite de anexos	Caser exige «cierre individual y protegidos en todos sus huecos»; Línea Directa, dependencias «debidamente cerradas con llave»; Mapfre, recintos aislados y cerrados
Hurto (sin fuerza)	Si la póliza lo cubre en anexos	Línea Directa excluye el hurto en anexos sin cierre privativo del asegurado; Mutua excluye el hurto en construcciones anexas
Actos vandálicos	Daños causados a propósito por terceros	Mapfre deja fuera los bienes depositados en plazas de aparcamiento o al aire libre; Mutua excluye pintadas e inscripciones
Choque de vehículos	Un coche que golpea la puerta o la pared del anexo	Caser y Mutua excluyen los vehículos del asegurado o bajo su control; Línea Directa cubre solo los de terceros

Los actos vandálicos, con sus exclusiones, están en okupas y actos vandálicos en el seguro de hogar.

La puerta del garaje: ¿la paga el seguro de hogar?

Depende de dos cosas: de quién es la puerta y qué le ha pasado.

Puerta del garaje privado (casa unifamiliar o garaje individual)

Es continente del asegurado. Se distinguen tres casos:

Daño por un hecho cubierto. Si la fuerzan para robar, arde, la golpea el coche de un tercero o la dañan unos vándalos, se paga por la garantía correspondiente, con sus límites. Los daños que causa el robo en el objeto asegurado forman parte de la indemnización (artículo 51 de la Ley de Contrato de Seguro).
Golpe con tu propio coche. La garantía de choque no lo paga en Caser ni en Mutua, que excluyen los vehículos del asegurado o bajo su control, ni en Línea Directa, que solo cubre los de terceros. Una garantía de daños accidentales depende de cómo la defina tu póliza: daños accidentales en el seguro de hogar.
Avería del motor o del mecanismo. Es una avería, no un daño, y solo la cubre una asistencia que la incluya. Caser tiene una garantía de avería de puerta de garaje para la puerta «de uso particular y exclusivo del Asegurado situada en la Vivienda Asegurada»: averías eléctricas, mecánicas o electrónicas (motor), con desplazamiento y mano de obra gratuitos hasta un tope de tiempo y los materiales a cargo del asegurado si no es un siniestro cubierto; no incluye «arañazos, golpes, deformaciones» ni más de dos servicios por anualidad salvo siniestro cubierto, y se pide por el teléfono de asistencia. Línea Directa incluye la «reparación puerta del garaje» en su cobertura de manitas y mantenimiento premium, con el exceso de materiales y de tiempo a cargo del tomador. En Mapfre y Mutua no hemos encontrado una cobertura equivalente.

Puerta del garaje comunitario

La puerta de un garaje que usan todos los vecinos no sirve exclusivamente a ninguno. Por eso, salvo que el título constitutivo o los estatutos la atribuyan de otro modo, se trata como elemento común de la comunidad o de la subcomunidad del garaje (artículo 396 del Código Civil y artículo 3 de la Ley de Propiedad Horizontal). Entonces su reparación es un gasto de la comunidad y, si el daño está cubierto, la paga el seguro de la comunidad; tu póliza de hogar solo intervendría por tu cuota y en los términos subsidiarios vistos antes (qué cubre el seguro de comunidad de propietarios).

Si la golpeas tú con tu coche, el daño es a un bien de otros, y en Mutua la responsabilidad civil del hogar excluye la derivada de la «propiedad, posesión, uso y circulación de vehículos a motor».

Bicicletas y el coche: lo que hay dentro

Bicicletas y patinetes. Línea Directa incluye las bicicletas en el contenido hasta 3.000 € por unidad, pero no las eléctricas ni los patinetes; Mutua y Caser las incluyen en el mobiliario. El caso completo está en ¿cubre el seguro de hogar el patinete o la bicicleta?.

El coche aparcado dentro. Los daños al propio coche van por su seguro de automóvil (qué hacer si otro lo golpea y quién paga, en golpe a un coche aparcado); Caser y Mutua ofrecen una garantía opcional de vehículos en garaje. Si el coche arde y daña el garaje o a otros vehículos, quién paga cada daño se explica en incendio del coche.

¿Qué comprueba el perito en un siniestro en el garaje o el trastero?

El método general de un robo (denuncia, preexistencia, huellas) está en robo en el seguro de hogar. Lo propio de un anexo:

Que el anexo esté asegurado. Situación (mismo edificio, recinto, distancia o población), uso privativo, si figura en las condiciones particulares cuando la póliza lo exige y si la escritura o la nota simple lo vinculan a la vivienda.
Que estuviera cerrado y fuera de uso exclusivo. Un trastero con puerta y cerradura propias no es una zona de jaulas abiertas por arriba ni un cuarto compartido. Caser excluye el robo en anexos sin cierre individual o que, teniéndolo, no sean de uso exclusivo.
La fuerza en la puerta del trastero. El artículo 238 del Código Penal considera fuerza en las cosas, entre otras, la «fractura de puerta o ventana» y el «uso de llaves falsas». El perito fotografía el candado cortado, el bombín extraído o la chapa doblada, y comprueba si la puerta del garaje comunitario también se forzó. Sin fuerza ni violencia es hurto, excluido en anexos por Mutua y, si el anexo no tiene cierre privativo, por Línea Directa.
La denuncia. Mutua excluye de robo los hechos no denunciados a la policía, y Caser pide denunciar «con la mayor urgencia posible» con la relación de objetos.
La preexistencia de lo robado. Facturas, fotos anteriores, número de cuadro de la bici, manuales o cajas. En un trastero, las fotos de antes pueden ser la única prueba.
Exclusiones y límite. Separar las partidas excluidas (joyas, electrónica, mobiliario especial, según la póliza), aplicar el límite de anexos al resto y la franquicia. Los daños a la puerta del trastero van al continente, fuera de ese límite.
Otras pólizas. Si hay un seguro propio del trastero o la plaza con otra compañía, hay concurrencia de seguros: cada asegurador contribuye en proporción a su suma asegurada, sin superar el daño (artículo 32 de la Ley de Contrato de Seguro).
Valoración sin enriquecimiento. El daño se mide por el valor del interés inmediatamente antes del siniestro (artículo 26); si el contenido estaba infraasegurado, cabe la regla proporcional del artículo 30, salvo que la póliza la excluya.

Ejemplo (datos ficticios): robo en un trastero con límite de anexos y franquicia

Póliza inventada, que combina un límite de anexos como el de Mutua Hogar Confort con una exclusión de aparatos electrónicos en anexos como la de Línea Directa (la combinación no corresponde a ninguna de las dos): mobiliario asegurado por 40.000 €; contenido en anexos hasta el 10 % del mobiliario con un máximo de 3.000 € por siniestro; franquicia de 150 € por siniestro, que se descuenta del total; sin regla proporcional, porque el perito comprueba que el contenido de la vivienda vale unos 38.000 €.

Trastero en el sótano del mismo edificio, de uso exclusivo, con puerta metálica y cerradura; el bombín aparece arrancado. El asegurado denuncia al día siguiente y aporta facturas o fotos de todo.

Partida	Valor acreditado	¿Cubierta?
Bicicleta de montaña (factura y número de cuadro)	1.900 €	Sí, contenido en anexo
Herramientas eléctricas de bricolaje	450 €	Sí, contenido en anexo
Esquís, botas y bastones	600 €	Sí, contenido en anexo
Ropa de temporada en cajas (fotos anteriores)	300 €	Sí, contenido en anexo
Consola antigua y juegos	250 €	No: aparato electrónico en anexo
Puerta del trastero: bombín, cerradero y enderezado de la chapa	280 €	Sí, continente (daños por el robo)

Las cuentas:

Concepto	Cálculo	Importe
Contenido cubierto	1.900 + 450 + 600 + 300	3.250 €
Límite de anexos	10 % de 40.000 = 4.000 €, con máximo de 3.000 €	3.000 €
Contenido indemnizable	El menor de 3.250 y 3.000	3.000 €
Daños al continente	Puerta y cerradura, sin límite de anexos	280 €
Total antes de franquicia	3.000 + 280	3.280 €
Franquicia	−150 €	3.130 €

Lo que no se paga: 250 € del contenido por encima del límite (3.250 − 3.000) y los 250 € de la consola excluida; en total, 500 €, más los 150 € de franquicia.

Variante 1. El mismo robo en otra vivienda con 25.000 € de mobiliario asegurado (y un contenido de unos 24.000 €, sin infraseguro): límite, 10 % de 25.000 = 2.500 €; total, 2.500 + 280 = 2.780 €; menos la franquicia, 2.630 €.

Variante 2. Si el «trastero» fuera una zona de jaulas compartida, sin cierre individual, una póliza como la de Caser excluiría el robo del contenido. Y si la puerta forzada fuera la de acceso al garaje comunitario, su reparación sería, en principio, de la comunidad.

Errores frecuentes

Suponer que el contenido del trastero está asegurado por el mismo capital que la casa. Tiene su propio límite: en los condicionados consultados que lo cifran, 1.505 € por siniestro (Mapfre), el 10 % del mobiliario con un máximo de 3.000 € (Mutua) o 2.500 € o 5.000 € según la modalidad (Caser).
Guardar en el trastero lo que no está cubierto ahí. Las joyas y los objetos de valor quedan fuera en Caser, Línea Directa y Mutua; en Línea Directa, también el dinero y los aparatos electrónicos.
No mirar dónde está el anexo. Una plaza en el edificio de enfrente puede quedar fuera si la póliza solo admite anexos en el mismo edificio. Que figure en las condiciones particulares lo resuelve.
Confundir avería con daño. El motor de la puerta que deja de funcionar solo lo cubre una asistencia que lo incluya, y el golpe con tu coche puede no cubrirlo ninguna garantía.
No denunciar o no fotografiar la fuerza. Sin denuncia y sin rastro de la fuerza, el robo puede acabar tratado como hurto, excluido en anexos en dos de los condicionados.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no decide si el anexo está asegurado ni qué límite le corresponde: eso lo dicen el condicionado y el criterio del perito. En la valoración por garantías cada garantía lleva su límite, su regla proporcional y su franquicia, y las partidas sin cobertura, como la consola del ejemplo, aparecen aparte como daños rehusados. La denuncia, las facturas y las fotos del bombín arrancado se guardan en carpetas del expediente con sus descripciones (documentos del expediente). La pestaña Antecedentes busca siniestros anteriores por asegurado o por dirección (antecedentes de siniestros), y los terceros implicados se eligen en la ficha junto al asegurado y el reparador (intervinientes del siniestro).

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Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre el garaje?

Sí, si es un garaje o una plaza de uso privativo que encaja en la definición de vivienda o de continente de tu póliza: en los condicionados consultados, en el mismo edificio o recinto, adosado, a menos de 500 metros o en la misma población, según la compañía. Si está en otro lugar, pide que conste su dirección en las condiciones particulares.

¿El seguro de hogar cubre el trastero?

Sí, en las mismas condiciones que el garaje. Lo guardado dentro tiene un límite más bajo y, para el robo, el trastero tiene que estar cerrado y haberse forzado; Caser y Mapfre exigen además que sea de uso exclusivo.

¿El seguro de hogar cubre la puerta del garaje?

La de un garaje privado, sí, cuando el daño viene de un hecho cubierto (robo, incendio, vandalismo, choque de un vehículo ajeno). Su avería solo la cubre una asistencia que la incluya, como las de Caser y Línea Directa. La de un garaje comunitario, si es elemento común según el título constitutivo, la repara la comunidad y, si el daño está cubierto, la paga su seguro.

¿Cubre el seguro el robo en el trastero?

Si el contenido está asegurado y la póliza incluye los anexos, sí, con su límite y siempre que hubiera fuerza en un trastero cerrado. En Caser es una garantía que debe estar contratada.

¿Qué no cubre el seguro de hogar en el trastero?

En Caser, Línea Directa y Mutua, las joyas y los objetos de valor guardados en anexos (en Mutua, el mobiliario especial). En Línea Directa, además, el dinero, los aparatos electrónicos y el hurto en anexos sin cierre privativo; en Mutua, el hurto en construcciones anexas.

¿Cubre el seguro de hogar mi coche dentro del garaje?

No como norma: los daños al coche van por su seguro de automóvil. Caser y Mutua ofrecen una garantía opcional de vehículos en garaje.

Fuentes

Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 10, 26, 30, 32, 51 y 52: BOE-A-1980-22501, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Ley 49/1960, de 21 de julio, sobre propiedad horizontal, artículos 2 y 3: BOE-A-1960-10906, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Código Civil, artículo 396: BOE-A-1889-4763, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Código Penal (Ley Orgánica 10/1995), artículos 234 y 238: BOE-A-1995-25444, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Caser, Caser Hogar, Condiciones Generales Mod. K0001905: definiciones de continente (dependencias anexas, puertas, parte proporcional en propiedad horizontal), contenido y vivienda; obligaciones en caso de robo; garantías de choque o impacto de vehículos, robo en trasteros, garajes y sótanos (y sus exclusiones), vehículos en garaje y avería de puerta de garaje: condiciones-generales-hogar.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar, Condiciones Generales 232-17-SG-CM-GEN edición 01/10: artículo 2 (vivienda, cuota de la comunidad, mobiliario, objetos en jardines, garajes y similares), artículo 5 (colisión de vehículos y actos vandálicos) y artículo 6 (robo y hurto): 232-17-SG-CM-GEN_WEB.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Línea Directa, Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026: glosario (continente, vivienda, contenido), garantía 12 (choque de vehículos), garantías 16 a 18 (robo y hurto, y sus exclusiones) y garantía 34 (manitas y mantenimiento premium): condiciones_generales_seguro_hogar_es, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mutua de Propietarios, Mutua Hogar Confort, Condicionado General REF.C.G.M.H.C.002: definiciones de vivienda, dependencias anexas, continente y contenido (mobiliario en construcciones anexas, mobiliario especial), responsabilidad civil (exclusiones de vehículos), impacto, actos de vandalismo, robo y expoliación, robo complementario y vehículos en garaje: condicionado-general-mutua-hogar-confort, consultado el 5 de noviembre de 2026 (el certificado del sitio dio error al descargarlo; el PDF se abrió igualmente).