Perito liquidador de siniestros: qué hace y en qué se diferencia del perito, el ajustador, el tasador y el comisario de averías

En España, «perito liquidador de siniestros» no es una profesión con nombre propio en la ley: es el perito de seguros que, además de dictaminar la causa y valorar los daños, formula la propuesta del importe líquido de la indemnización, tal como la Ley 20/2015 define al perito de seguros. Pagar es cosa de la aseguradora. La ley sí nombra aparte al liquidador de averías, del seguro marítimo: liquida la avería gruesa o, si asegurador y asegurado lo pactan, el siniestro marítimo. Ajustador es el nombre de una figura muy parecida en México, y loss adjuster, el término inglés. En España no hay título oficial de perito de seguros, de comisario ni de liquidador de averías.

Lo que sigue se apoya en los textos del BOE, el convenio de las aseguradoras y, para los términos latinoamericanos, en leyes y páginas oficiales de México, Chile y Argentina. Las ediciones están al final.

Si buscabas la «liquidación al perito», lo que el gabinete paga a cada perito colaborador por sus expedientes, es otra cosa: está en el glosario.

¿Qué es un perito liquidador de siniestros?

La disposición adicional décima de la Ley 20/2015, de ordenación y supervisión de los seguros, define al perito de seguros como quien dictamina sobre las causas del siniestro, la valoración de los daños y las demás circunstancias que influyen en la indemnización, «y formulan la propuesta de importe líquido de la indemnización». Es decir, la ley ya incluye en el trabajo del perito la parte de «liquidar»: llegar a una cifra neta, después de aplicar lo que diga la póliza.

La misma idea está en el artículo 38 de la Ley de Contrato de Seguro: cuando hay peritación contradictoria, el acta conjunta de los peritos recoge las causas, la valoración, las demás circunstancias y «la propuesta del importe líquido de la indemnización».

Lo que el perito no hace es pagar. El artículo 18 obliga al asegurador a satisfacer la indemnización «al término de las investigaciones y peritaciones necesarias». La liquidación como fase del siniestro (decidir la cobertura, calcular, acordar y pagar) es de la compañía, y se explica en fases de un siniestro.

Por eso «perito liquidador» se usa con dos sentidos que conviene distinguir:

1. El perito que cierra la cifra. El que no se queda en la valoración y entrega la propuesta de importe líquido, y a veces el acuerdo con el asegurado, si la compañía se lo encarga. El artículo 38 prevé que, si las partes se ponen de acuerdo en cualquier momento sobre el importe y la forma de la indemnización, el asegurador debe pagar la suma convenida.
2. El empleado de la aseguradora que liquida. El convenio colectivo de las entidades de seguros pone entre las tareas de su Grupo Profesional II la «valoración, peritación, tramitación y liquidación de siniestros» (artículo 18). Es personal de la compañía: el mismo convenio deja fuera de su ámbito a los peritos tasadores de seguros y a los comisarios y liquidadores de averías que trabajan para las aseguradoras con una relación mercantil o civil (artículo 1). Su trabajo de día a día se parece al del tramitador de siniestros.

Quién es quién: perito, tasador, liquidador, comisario, ajustador y loss adjuster

Figura	Dónde se usa	Qué hace	Norma que la nombra	¿Registro o título obligatorio?
Perito de seguros	España	Causa, valoración y propuesta de importe líquido	DA 10.ª Ley 20/2015; art. 38 LCS	No
Perito tasador de seguros	España	Lo mismo: es el nombre fiscal y tradicional	Grupo 884 del IAE	No
Tasador inmobiliario	España	Valor de un inmueble (hipotecas, provisiones)	RD 775/1997	Sociedades o servicios homologados
Comisario de averías	España	Mercancía dañada en un transporte	DA 10.ª Ley 20/2015; Ley 14/2014	No
Liquidador de averías	España	Liquidación de la avería gruesa o del siniestro marítimo pactado	DA 10.ª Ley 20/2015; Ley 14/2014	No
Ajustador de seguros	México	Causas, circunstancias y propuesta de indemnización	Arts. 109 a 111 LISF	Registro en la CNSF en los contratos de adhesión
Liquidador de seguros	Chile	Liquidación: si hubo siniestro, si está cubierto y el monto	DFL 251, art. 61	Registro en la CMF, con examen
Liquidador de siniestros y averías	Argentina	Liquidación de siniestros y averías	Normativa de la SSN	Matrícula de la SSN, con examen
Loss adjuster	Reino Unido y mercado internacional	Gestión y resolución imparcial de reclamaciones	Sin ley específica	No; acreditación privada del CILA

La diferencia entre perito tasador y tasador inmobiliario, y por qué en daños «perito tasador» y «perito de seguros» son lo mismo, ya está explicada en cómo empezar como perito de seguros autónomo. La definición corta de perito está en el glosario.

Una pista fiscal ayuda a ver la frontera: en las tarifas del IAE (Real Decreto Legislativo 1175/1990), el grupo 884 es «Peritos tasadores de seguros, alhajas, géneros y efectos» y el 885, «Liquidadores y Comisarios de averías». Leído con la DA 10.ª (es una lectura nuestra, no lo dice la norma), el 885 corresponde a las funciones de la Ley de Navegación Marítima, y el perito de daños que también cierra importes encaja en el 884. Si tu caso tiene dudas, confírmalo con tu asesor.

¿Qué hace un perito liquidador en un siniestro de daños?

El recorrido es el de cualquier peritación, con un final más largo:

1. Recibe el encargo de la compañía, normalmente a través de un gabinete, con la póliza y la declaración del siniestro.
2. Inspecciona en persona o por videoperitación y documenta los daños.
3. Determina la causa y la cobertura. Qué pasó, qué garantía responde y qué queda fuera; si algo no está cubierto, lo justifica (cómo, en rehúse de siniestro).
4. Valora por partidas con el baremo de la compañía o con precios justificados.
5. Pasa de la valoración al importe líquido: aplica los límites, la franquicia, la regla proporcional si hay infraseguro y la depreciación, según la póliza. El orden de cada paso está en cómo se calcula la indemnización.
6. Propone o cierra el acuerdo con el asegurado, si la compañía se lo ha pedido en ese encargo, y lo deja documentado.
7. Entrega el informe con la propuesta. Qué debe llevar está en qué incluye un informe pericial de seguros.

Si no hay acuerdo dentro del plazo del artículo 18 (cuarenta días desde la declaración), cada parte puede nombrar su perito y se abre la peritación contradictoria del artículo 38. El dictamen de los peritos es vinculante salvo que se impugne judicialmente: en treinta días el asegurador y en ciento ochenta el asegurado.

El liquidador de averías: qué le atribuye la Ley de Navegación Marítima

La Ley 20/2015 remite a la Ley 14/2014, de Navegación Marítima, para saber qué hacen los comisarios y liquidadores de averías. En esa ley el liquidador aparece en tres sitios:

• Liquidación del siniestro del seguro marítimo. Asegurador y asegurado pueden pactar, antes o después del siniestro, que lo liquide un liquidador de averías nombrado de mutuo acuerdo. Esa liquidación vincula a los dos, salvo que uno la impugne judicialmente en treinta días desde su notificación (artículo 437.4). El mismo artículo da al asegurador un plazo para liquidar que fija la póliza y que no puede pasar de un mes, y quince días para pagar desde que el asegurado muestra su conformidad.
• Avería gruesa por acuerdo. Los interesados en el viaje pueden pactar las reglas de liquidación (a falta de otra precisión, la versión más reciente de las Reglas de York y Amberes) y la liquidación privada por un liquidador designado por el armador (artículo 356).
• Avería gruesa sin acuerdo. Cualquiera de los interesados puede pedir a un notario un expediente de liquidación (artículo 506). El notario designa un liquidador y le da un plazo razonable que no puede pasar de cuatro meses, salvo causa justificada; presentada la liquidación, los interesados tienen treinta días para mostrar su acuerdo o impugnarla (artículo 508).

Qué es la avería gruesa, con un ejemplo de reparto, está en el glosario; en qué se diferencia de la avería particular, en comisario de averías, con la parte del transporte por carretera. Lo práctico para un perito de daños: la «liquidación de averías» es un trabajo de reparto entre todos los interesados de un viaje, no la valoración de un daño, y se hace con reglas propias del derecho marítimo.

¿Qué es un ajustador de siniestros y cuál es su equivalente en España?

«Ajustador» es el término que usa la ley de México. La Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas de México lo define en su artículo 109 como la persona designada por la aseguradora para la evaluación en la que se establecen las causas del siniestro y las circunstancias que influyen en la indemnización, para que la compañía determine si procede y haga la propuesta de indemnización. Es casi la misma definición que la de nuestro perito de seguros.

Hay dos diferencias con España:

• La propuesta obliga a la aseguradora cuando se presenta al contratante, asegurado o beneficiario (artículo 109, segundo párrafo). La Ley de Contrato de Seguro no da ese efecto a la propuesta del perito de la compañía: lo que obliga es el acuerdo de las partes o el dictamen de la peritación contradictoria que no se impugna (artículo 38).
• Hay registro. La aseguradora debe verificar que el ajustador es mayor de edad y tiene honorabilidad y conocimientos acreditables, y responde de su trabajo (artículo 110). Para los contratos de adhesión, solo puede designar a ajustadores registrados ante la Comisión Nacional de Seguros y Fianzas (artículo 111).

En otros países el nombre es «liquidador». En Chile, la liquidación la puede hacer la compañía directamente o encargarla a un liquidador registrado, y el asegurado puede exigir, en los términos del reglamento, que la haga un liquidador registrado (artículo 61 del DFL 251, según el cual la liquidación sirve para determinar si hubo siniestro, si está cubierto y el monto de la indemnización); para inscribirse en el registro de la Comisión para el Mercado Financiero, la persona física tiene que aprobar un examen de conocimientos (ChileAtiende, ficha del trámite). En Argentina, la Superintendencia de Seguros de la Nación lleva el Registro de Liquidadores de Siniestros y Averías, con examen de competencia y matrícula anual (argentina.gob.ar). «Liquidador de siniestros y averías» es, por tanto, el nombre oficial de la figura argentina, no de una española.

Equivalencias prácticas, por tanto: el ajustador (México), el liquidador (Chile) y el liquidador de siniestros y averías (Argentina) hacen un trabajo parecido al del perito de seguros español, con la diferencia de que allí la figura está registrada. «Perito ajustador» no es una expresión de la ley española.

Loss adjuster y grandes riesgos

Loss adjuster es el término británico y del mercado internacional. El Chartered Institute of Loss Adjusters (CILA), la asociación profesional del Reino Unido, lo define como un evaluador imparcial especializado en gestionar y resolver reclamaciones de seguros. Puede nombrarlo la aseguradora, que entonces paga sus honorarios, o el asegurado, que paga los suyos (CILA, consejos para asegurados).

Se llame como se llame, en un gran riesgo (una industria, una nave, maquinaria) la figura sigue siendo un perito de seguros. Lo que cambia respecto a un siniestro de hogar es el expediente:

• Varias aseguradoras. En el coaseguro, cada una paga, salvo pacto en contrario, solo en proporción a su cuota (artículo 33 LCS), así que la propuesta debe repartirse por cuotas.
• Más de una garantía de peso. Daños materiales, avería de maquinaria y pérdida de beneficios, cada una con su cálculo.
• Siniestros largos. Varios avances a la compañía para que ajuste la reserva mientras se liquida.

Qué perita un perito de diversos y qué formación piden los gabinetes para esos encargos está en perito de incendios y riesgos diversos.

¿Hay título oficial de perito liquidador? Lo que pasó con la Orden de 1986

No. Y hubo un intento. La Orden de 10 de julio de 1986, dictada con la Ley 33/1984 de ordenación del seguro privado, creó un Registro Especial de peritos tasadores de seguros, comisarios de averías y liquidadores de averías en la Dirección General de Seguros, con títulos expedidos por el Ministerio. Para los liquidadores de averías, el artículo 22 reservaba la actividad a los inscritos, y el 23 pedía, entre otras cosas, la licenciatura en Derecho o, en su defecto, al menos tres años de prácticas con un liquidador inscrito.

El Tribunal Supremo la declaró nula de pleno derecho en una sentencia de 7 de febrero de 1989, en un recurso del Consejo General de Colegios Oficiales de Peritos e Ingenieros Técnicos Industriales; el Ministerio ordenó cumplirla por la Orden de 2 de junio de 1989.

Hoy lo único que exige la norma es para la peritación contradictoria:

• La DA 10.ª de la Ley 20/2015 pide a los peritos de seguros, comisarios y liquidadores de averías que intervengan en ella conocimiento técnico suficiente de la legislación del contrato de seguro y, si se trata de una profesión regulada, titulación en la materia del dictamen.
• La disposición adicional undécima del Real Decreto 1060/2015 exige conocimiento suficiente de la técnica de la pericia aseguradora y permite a la Dirección General de Seguros desarrollar por circular cómo se acredita. No hemos encontrado en el BOE ninguna circular que lo haya hecho.

Cursos de perito liquidador de siniestros

Antes de pagar uno, mira de qué país es. Si el curso habla de matrícula, de examen ante la superintendencia o de registro de liquidadores, es de otro país: en España ese registro no existe, y el examen no da aquí ningún título oficial. En España la formación es privada: universidades con títulos propios (un ejemplo con plan de estudios público, el diploma de la Universidad de Jaén, está en el artículo del perito IRD) y la asociación del sector, APCAS, que según su web ofrece formación de perito de seguros de IRD y de automóviles y de comisario de averías, y exige a sus asociados, entre otros requisitos, haber superado su curso o examen de acreditación (apcas.es).

Lo que pesa para trabajar es lo que piden las compañías y los gabinetes con los que quieras colaborar.

¿Qué hace un gabinete que liquida?

Para un gabinete, «liquidar» siniestros significa entregar a la compañía algo más que una valoración: una propuesta de importe líquido por garantías, lista para pagar, y en los encargos en que la compañía lo pida, el acuerdo con el asegurado ya documentado. Un reparto posible del trabajo (cada gabinete lo organiza a su manera):

Quién	Qué hace en la liquidación
Gestor	Comprueba que el expediente tiene la póliza, la documentación del asegurado y los datos de la compañía; vigila los plazos
Perito	Valora, calcula el importe líquido según la póliza y, si se le ha encargado, negocia el acuerdo
Perito jefe	Revisa los casos dudosos o de mayor importe antes de que salgan

La palabra tiene en el gabinete otras dos acepciones que no hay que mezclar en los documentos: la liquidación de honorarios que la compañía paga al gabinete y la liquidación que el gabinete paga a sus peritos colaboradores. La tabla de las tres está en fases de un siniestro.

Ejemplo: de la valoración al importe líquido (inventado)

Caso inventado para ilustrar el método; las cifras no salen de ninguna póliza real.

Una fuga en la cocina de una vivienda. La póliza cubre los daños por agua del continente a valor de reposición, con una franquicia de 150 € por siniestro y sin infraseguro. El asegurado pide 3.600 €.

Paso	Cálculo	Importe
Valoración del continente (alicatado, encimera y pintura, según baremo)	Suma de partidas	3.000 €
Partida no cubierta (reparar la tubería que causó la fuga, excluida en esta póliza)	Se valora y se rehúsa	0 €
Menos franquicia	3.000 − 150	2.850 €
Propuesta de importe líquido		2.850 €

El perito explica al asegurado la diferencia con lo que pedía (la tubería y la franquicia) y, si la compañía le ha encargado cerrar acuerdos, recoge su conformidad por escrito. Con ese acuerdo, el artículo 38 obliga al asegurador a pagar la suma convenida. Si el asegurado no está conforme, puede abrir la peritación contradictoria o reclamar el resto; en cualquier caso, la compañía tiene que pagarle dentro de los cuarenta días desde la declaración, al menos, el importe mínimo de lo que pueda deber según lo que conozca (artículo 18).

Si el mismo caso fuera un siniestro marítimo con un liquidador de averías pactado, la cifra la fijaría ese liquidador y vincularía a las dos partes salvo impugnación judicial en treinta días (artículo 437.4 de la Ley 14/2014).

Errores frecuentes

• Llamar «liquidación» a la valoración. La valoración es lo que vale el daño; el importe líquido es lo que se propone pagar después de límites, franquicias y reglas de la póliza.
• Dar por cerrado un acuerdo sin autorización. Que el perito pueda acordar el importe con el asegurado depende de cada compañía y de cada encargo.
• Confundir el liquidador de averías con el perito de daños. El primero trabaja con el derecho marítimo y la avería gruesa; el segundo, con la Ley de Contrato de Seguro.
• Comprar un curso latinoamericano pensando que da un título que en España no existe.
• Mezclar las tres liquidaciones (al asegurado, al gabinete y al perito) en el mismo documento o en la misma conversación con la compañía.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes es un programa de gestión de expedientes para gabinetes periciales. En la parte de la valoración y la propuesta de un siniestro de daños:

• Valoración por garantías: partidas con el baremo de la compañía, depreciación, IVA, perceptor y cobertura; lo no cubierto aparece aparte como daños rehusados (valoración de daños). Entre las conclusiones para la compañía de la pestaña Informe hay un desplegable «Acuerdo indem.».
• Informe en Word o PDF con las garantías, las valoraciones y los implicados del expediente, con la plantilla del gabinete (informe pericial integrado).
• Gestor, perito y perito jefe en cada expediente, que se pueden cambiar en bloque (asignación de peritos).

Preguntas frecuentes

¿Qué es un perito liquidador de siniestros?

En España, el perito de seguros que además de dictaminar la causa y valorar los daños formula la propuesta de importe líquido de la indemnización, que es lo que la DA 10.ª de la Ley 20/2015 atribuye al perito de seguros. No es una profesión distinta ni tiene título propio.

¿Es lo mismo perito liquidador que perito tasador?

En el seguro de daños, sí en lo esencial: «perito tasador de seguros» es el nombre del grupo 884 del IAE y «perito liquidador» se refiere a la parte final de su trabajo, la propuesta de importe líquido. Otra cosa es el tasador inmobiliario, que valora inmuebles para hipotecas u otros fines.

¿Qué es un liquidador de averías?

El profesional del seguro marítimo que practica la liquidación de la avería gruesa, por pacto de los interesados o designado por un notario, o la liquidación de un siniestro marítimo si asegurador y asegurado lo pactan (artículos 356, 437.4 y 508 de la Ley 14/2014). En el IAE comparte el grupo 885 con los comisarios de averías.

¿Qué es la liquidación de averías?

En la avería gruesa, el reparto entre todos los interesados en el viaje del gasto o sacrificio hecho para salvar el conjunto, con las reglas pactadas o, a falta de precisión, las Reglas de York y Amberes (artículo 356 de la Ley 14/2014).

¿Un ajustador de seguros es lo mismo que un perito?

Casi. El ajustador mexicano (artículo 109 de la LISF) hace lo que en España hace el perito de seguros, pero allí su propuesta obliga a la aseguradora cuando se presenta al asegurado y, en los contratos de adhesión, debe estar registrado en la CNSF. «Ajustador de siniestros» no es un término de la ley española.

¿Cómo se dice loss adjuster en español?

En España, perito de seguros. El CILA lo define como un evaluador imparcial que gestiona y resuelve reclamaciones de seguros.

¿Hace falta un título oficial para ser perito liquidador?

No. La Orden de 1986 que creó un registro y unos títulos oficiales fue anulada por el Tribunal Supremo en 1989. Hoy solo se exige, para la peritación contradictoria, conocimiento técnico suficiente de la legislación del seguro y, en profesiones reguladas, titulación en la materia (DA 10.ª de la Ley 20/2015 y DA 11.ª del Real Decreto 1060/2015).

Fuentes

• Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, disposición adicional décima: BOE-A-2015-7897, texto consolidado, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Real Decreto 1060/2015, de 20 de noviembre (ROSSEAR), disposición adicional undécima: BOE-A-2015-13057, texto consolidado, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 18, 33 y 38: BOE-A-1980-22501, texto consolidado, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Ley 14/2014, de 24 de julio, de Navegación Marítima, artículos 356, 437, 506 y 508: BOE-A-2014-7877, texto consolidado, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Real Decreto Legislativo 1175/1990, de 28 de septiembre, tarifas e instrucción del IAE, grupos 884 y 885: BOE-A-1990-23930, texto consolidado, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Orden de 10 de julio de 1986, reguladora de los Peritos tasadores de seguros, Comisarios de averías y Liquidadores de averías, artículos 2, 21, 22 y 23, y su análisis en el BOE (nulidad): BOE-A-1986-20689, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Orden de 2 de junio de 1989 por la que se dispone el cumplimiento de la sentencia del Tribunal Supremo de 7 de febrero de 1989 (recurso 374/1986): BOE-A-1989-16521, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Convenio colectivo del sector de entidades de seguros, reaseguros y mutuas colaboradoras con la Seguridad Social (BOE de 23 de julio de 2026), artículos 1 y 18: BOE-A-2026-16077, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Ley de Instituciones de Seguros y de Fianzas (México), artículos 109 a 111, texto vigente con última reforma publicada en el DOF el 14 de noviembre de 2025: Cámara de Diputados, PDF, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• ChileAtiende, ficha del trámite de inscripción como liquidador ante la Comisión para el Mercado Financiero (DFL 251 y Circular 2.271): chileatiende.gob.cl, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Decreto con Fuerza de Ley 251, de 1931 (Chile), sobre compañías de seguros, sociedades anónimas y bolsas de comercio, artículo 61: Ley Chile, Biblioteca del Congreso Nacional, texto vigente, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Gobierno de Argentina, Liquidadores de siniestros y averías (Superintendencia de Seguros de la Nación): argentina.gob.ar, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• Chartered Institute of Loss Adjusters, Advice for policyholders: cila.co.uk, consultado el 6 de noviembre de 2026.
• APCAS, Asociación de Peritos de Seguros y Comisarios de Averías: apcas.es, consultado el 6 de noviembre de 2026.