¿Cubre el seguro de hogar el cerrajero? Pérdida o robo de llaves, cambio de cerradura e intento de robo

Q: ¿El seguro de hogar cubre el cerrajero?

Sí, si tienes contratada la asistencia y llamas a la compañía: paga el desplazamiento y la mano de obra para abrir (en Caser y Mapfre, hasta 3 horas). La cerradura, el bombín y las llaves nuevas no entran.

Q: ¿Qué pasa si pierdo las llaves de casa?

La asistencia te abre la puerta. El cambio de cerradura por extravío lo cubren Mapfre y Mutua; Caser y Línea Directa, solo si te las roban (Caser, también por hurto).

Q: ¿Cubre el seguro el cambio de cerradura si me roban las llaves?

En los cuatro condicionados consultados, sí, si tienes la garantía y con su límite (300 € en Mutua; 500 o 1.000 € según la modalidad en Caser, que no la incluye en la Esencial; el de las particulares en Línea Directa; sin límite específico en Mapfre) y con denuncia. En Línea Directa, fuera de casa solo cuenta el robo con violencia o intimidación: el hurto fuera de la vivienda está excluido en esa garantía.

Q: ¿Quién paga la cerradura rota en un intento de robo?

La garantía de robo, por los desperfectos del intento, con denuncia. Si eres inquilino y solo aseguras el contenido, algunas pólizas lo cubren con límite (1.800 € en Mutua); si no, va al seguro del propietario.

Q: ¿Me pagan la cerradura de seguridad que pongo después del robo?

Hasta el precio de una igual a la que tenías («de similares características» en Caser, «una cerradura igual» en Mutua): la diferencia con una de gama superior la pagas tú.

6 de noviembre de 202615 min de lectura

El seguro de hogar suele cubrir el cerrajero de urgencia si tienes contratada la asistencia: en los cuatro condicionados consultados la compañía envía un cerrajero cuando no puedes entrar en casa por pérdida, extravío o robo de las llaves, o porque la cerradura no abre, y paga el desplazamiento y la mano de obra de la apertura (en dos de ellos, con un máximo de 3 horas). Lo que la asistencia no paga es la cerradura, el bombín ni las llaves nuevas. El cambio de cerradura es otra garantía, con su límite: por robo de las llaves la prevén los cuatro (entre 300 y 1.000 € en los que dan cifra) y por simple pérdida solo dos. Si la cerradura se rompió en un intento de robo, el bombín, el escudo y la puerta van por los desperfectos de la garantía de robo, y te pedirán la denuncia.

Lo que cubre tu póliza lo dicen sus condiciones generales y, sobre todo, las particulares: qué garantías tienes y con qué límite. Los ejemplos salen de cuatro condicionados públicos de hogar, citados con su edición en las fuentes, y no valen para otra compañía ni edición.

Tres situaciones, tres garantías distintas

Situación	Garantía	Qué paga, en los condicionados consultados
Te has quedado fuera: llaves perdidas, olvidadas dentro, robadas o cerradura atascada	Asistencia en el hogar (cerrajero urgente)	Desplazamiento y mano de obra de la apertura; cerradura y llaves, a tu cargo
Te han robado o has perdido las llaves y quieres cambiar la cerradura	Sustitución de cerraduras y llaves (en robo o como complementaria)	La cerradura nueva y su montaje, con límite y solo en los supuestos del condicionado
Han intentado entrar y la cerradura está forzada	Robo: desperfectos por robo o intento de robo	El bombín, el escudo, la puerta y el marco dañados, como daño al continente

Una misma visita del cerrajero puede repartirse entre dos garantías: la apertura por la asistencia y el bombín nuevo por la de robo. Si alguna no está contratada, esa parte la pagas tú.

El cerrajero de urgencia: qué paga la asistencia

La asistencia en el hogar es un servicio: la compañía te manda a su profesional. Así funciona el cerrajero de urgencia en los cuatro condicionados:

Condicionado	Cuándo envía cerrajero	Qué paga la compañía	Qué pagas tú
Caser Hogar (K0001905), 1.22.6 Cerrajero urgente	Pérdida, extravío o robo de llaves, cerradura inutilizada «o cualquier otro hecho accidental»	Desplazamiento y mano de obra hasta 3 horas	Cerradura, llaves y otros elementos de cierre, y el exceso de 3 horas, salvo que lo cubra la garantía de robo contratada
Línea Directa (001 / febrero 2026), garantía 31 Apertura de puerta	No puedes «entrar o salir» por pérdida, extravío o robo de llaves, o la cerradura queda inutilizada «por intento de robo u otra causa»	Desplazamiento y mano de obra para abrir	Cerradura, llaves, otros elementos de cierre y la puerta
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar (232-17, edición 01/10), art. 10.3	Cualquier contingencia que impida el acceso a la vivienda y haga necesario un cerrajero «por no existir otras soluciones alternativas»	Desplazamiento y primeras 3 horas de mano de obra	Materiales y exceso de horas
Mutua de Propietarios, Hogar Confort (REF.C.G.M.H.C.002), Asistencia del hogar	Pérdida o extravío de llaves o cerradura inutilizada por intento de robo que te impiden entrar, o robo de llaves que ponga en peligro la vivienda	Desplazamiento y honorarios del cerrajero para la apertura	Los materiales

Cuatro detalles de tu póliza:

Que la tengas contratada. Caser condiciona el cerrajero urgente a que esté contratado, y Línea Directa dice que las garantías de asistencia «pueden ser contratadas de forma individual o conjunta»: mira tus condiciones particulares.
Que llames a la compañía. Es un servicio, no un reembolso. Mutua no reembolsa lo que hayas pagado por tu cuenta «salvo conformidad expresa», y Caser (1.22.1) pone como «condición indispensable» usar sus servicios de reparación. Si llamas a otro cerrajero, lo normal es que lo pagues tú.
Salir, no solo entrar. Línea Directa cubre también que no puedas salir de casa, y Mapfre paga hasta 605 € por el rescate de personas que se quedan dentro por el bloqueo de la puerta.
Sin límite de veces. En los apartados de cerrajería consultados no aparece un número máximo de aperturas al año; los límites son de horas y de importe. Otras pólizas pueden fijarlo.

Cuando no es urgente: el profesional a tu cargo

Si solo quieres cambiar la cerradura o poner una más segura, la póliza te busca un cerrajero, pero lo pagas tú. Caser, en la solicitud de profesionales sin siniestro (1.22.2), asume «exclusivamente el coste de desplazamiento»; Línea Directa (garantía 36) paga el desplazamiento y deja a tu cargo material y mano de obra; Mapfre y Mutua ponen el profesional y el trabajo corre de tu cuenta.

Cambio de cerradura por pérdida o robo de llaves

Aquí está la diferencia entre pólizas. Tras perder las llaves o que te las roben, el riesgo es que alguien entre con ellas, y no todos los condicionados pagan cambiar la cerradura en los mismos casos:

Condicionado	Qué cubre	Pérdida o extravío	Límite	Denuncia
Caser (1.13.8, dentro de Robo Contenido)	Sustitución de llaves y cerraduras de las puertas de acceso individual por otras «de similares características», por robo, atraco o hurto de las llaves	No	No incluida en la modalidad Esencial; hasta 500 € en Plus y 1.000 € en Premium; exige asegurar el mobiliario	Sí: excluye los «hechos no denunciados»
Línea Directa (garantía 19, Robo y atraco en el exterior)	«La reposición de cerraduras por el robo de llaves, cometido en cualquier lugar, contra el Asegurado»	No	El de las condiciones particulares	Sí, mencionando a la compañía
Mapfre (7.1, garantía complementaria)	Sustitución de cerraduras y llaves de acceso tras un robo, para evitar otros, o si un juego de llaves «ha sido robado, hurtado o extraviado» y es previsible que se use para entrar	Sí	Sin límite específico en el resumen de coberturas, si la contratas	Sí para robo y hurto; para el extravío no lo dice
Mutua (Reposición de llaves y cerraduras)	Valor de compra y montaje de una cerradura igual, por robo, expoliación, hurto o extravío de llaves, dentro o fuera de casa	Sí	300 € por siniestro por robo, expoliación o hurto; 300 € por siniestro y año por extravío	Sí, salvo en el extravío

Lo que se deduce de la tabla:

Perder las llaves no es lo mismo que te las roben. Caser exige robo, atraco o hurto, y Línea Directa, robo; la simple pérdida no entra. Mapfre y Mutua sí cubren el extravío, con condiciones.
Un descuido no es un robo. Línea Directa define el robo fuera de la vivienda como el cometido «mediante violencia o intimidación en las personas» y excluye en esa garantía «el hurto fuera de la vivienda». Leído con su definición de hurto (sin fuerza, violencia ni intimidación), si te sacan las llaves del bolso sin que te des cuenta la sustitución quedaría fuera; cómo lo aplica en cada caso lo decide la compañía. Caser y Mutua sí incluyen el hurto de llaves.
Cuelga del contenido. En Caser la sustitución está en Robo Contenido y exige asegurar el mobiliario; en Mutua el límite figura en la columna del contenido. El inquilino que solo asegura sus muebles puede tenerla aunque la puerta sea del propietario.
Hay plazo. Mutua no cubre la sustitución si no se hace «dentro de las 72 horas siguientes a la sustracción de las llaves».
La misma cerradura, no una mejor. Caser habla de cerraduras «de similares características» y Mutua de «una cerradura igual». Si aprovechas para poner un bombín antibumping o una cerradura de más puntos, la diferencia de precio es una mejora y suele pagarla el asegurado.

Si las llaves llevaban tu dirección

Perder las llaves junto a algo que identifica tu casa aumenta el riesgo de que alguien las use. El Código Penal considera llaves falsas, entre otras, «las llaves legítimas perdidas por el propietario u obtenidas por un medio que constituya infracción penal» (artículo 239), y el uso de llaves falsas es una de las formas del robo con fuerza (artículo 238): si alguien entra con ellas y se lleva algo, no es un hurto. Las definiciones de robo de Caser («llaves falsas o sustraídas») y Línea Directa («uso de llaves falsas») recogen esa vía de entrada.

Pero el asegurador, salvo pacto en contrario, no responde del robo producido «por negligencia grave del asegurado» (artículo 52 de la Ley de Contrato de Seguro). Mapfre excluye en robo los siniestros con negligencia grave, y Línea Directa, en el robo dentro de la vivienda, «los robos cometidos por negligencia del Asegurado», sin exigir que sea grave. Ninguno de los cuatro dice que no cambiar la cerradura sea negligencia; es una lectura nuestra que la compañía pueda alegarlo si sabías que unas llaves con tu dirección estaban en manos de otro y no hiciste nada. Hay un caso parecido en la letra: Caser, en actos vandálicos, excluye los daños de un tercero que entra cuando el asegurado compró la vivienda y «no haya cambiado las cerraduras». Para evitar la discusión, lo mismo que para cobrar la sustitución: denunciar y cambiar la cerradura cuanto antes.

La cerradura dañada en un intento de robo

Si alguien ha intentado entrar sin conseguirlo, no se ha llevado nada, pero el bombín está partido, el escudo doblado y el marco astillado. Es un daño del intento de robo, y los cuatro condicionados lo cubren en la garantía de robo:

Condicionado	Qué dice	Límite
Caser (1.12 Robo Continente)	«Los desperfectos ocasionados a las puertas, ventanas, paredes, techos o suelos por Robo o intento de Robo»	Hasta el 100 % de la suma asegurada; excluye los hechos no denunciados y el robo cuando la vivienda no tenga las protecciones declaradas
Línea Directa (garantía 16)	Daños «a consecuencia de robo o tentativa de robo en puertas, paredes u otros elementos de construcción» si tienes el continente	El de las condiciones particulares; denuncia obligatoria
Mapfre (art. 6)	Si está asegurada la vivienda, los daños que sufra «a consecuencia de un robo o de su intento»	Denuncia imprescindible
Mutua (Desperfectos por robo o expoliación)	Los daños causados «en el momento y por efecto del robo o su intento» para entrar en la vivienda	Hasta el 100 % de la suma del continente; si no lo tienes asegurado, 1.800 € a primer riesgo; excluye los hechos no denunciados

La Ley de Contrato de Seguro lo dice en general: la indemnización del seguro de robo comprende «el daño que la comisión del delito, en cualquiera de sus formas, causare en el objeto asegurado» (artículo 51). Los cuatro condicionados nombran el intento de forma expresa.

Tres consecuencias prácticas:

La denuncia es la prueba. Los cuatro la exigen para los desperfectos por robo. En ella di que fue un intento, describe los daños y menciona la compañía (Línea Directa lo pide) y el número de póliza (Mapfre pide los dos en caso de robo o hurto).
El inquilino también puede estar cubierto, con límite. Si solo aseguras el contenido, Mutua paga los desperfectos de la puerta hasta 1.800 €. En otras pólizas, la puerta va al seguro del propietario.
La apertura de urgencia y el bombín nuevo se suman. Línea Directa y Mutua mencionan en la asistencia la cerradura inutilizada por intento de robo: la apertura va por ahí, y el bombín y el escudo, por robo. Caser lo dice desde el otro lado: la cerradura nueva la pagas tú «salvo que estén cubiertos por la garantía de Robo Continente o Robo Contenido».

Si llegó a haber robo, el método del perito (accesos, preexistencia, sublímites) está en cómo se perita un robo en la vivienda. Si quien rompió la cerradura fue un okupa, la cerrajería tras el desalojo va por la garantía de ocupación ilegal, que en algunas pólizas tiene su propio límite: lo explica okupas y actos vandálicos en el seguro de hogar. Y si forzaron una ventana o una persiana, persianas y ventanas en el seguro de hogar.

¿Y si la cerradura simplemente se rompe?

Un bombín que se atasca por desgaste o una llave que se parte dentro no son un robo. La asistencia de urgencia te abre la puerta (Caser incluye «cualquier otro hecho accidental» y Línea Directa la cerradura inutilizada «por intento de robo u otra causa»), pero la cerradura nueva la pagas tú. Ninguno de los cuatro condicionados tiene una garantía que pague la cerradura que se estropea con el uso, y los cuatro excluyen el desgaste en garantías de daños: es mantenimiento.

El portal y la puerta del garaje de la comunidad

La cerradura del portal no es tuya. El artículo 396 del Código Civil incluye «el portal» entre los elementos comunes: si fuerzan la puerta del portal, lo normal es que lo pague el seguro de la comunidad. Y si te roban unas llaves que abren el portal y el garaje, la comunidad decide si cambia esas cerraduras; los condicionados consultados solo hablan de las puertas de acceso a tu vivienda (Caser, de «acceso individual»). Lo común y lo privativo, en qué cubre el seguro de la comunidad de propietarios, y la puerta del garaje, en garaje y trastero en el seguro de hogar.

Ejemplo (datos ficticios)

Un piso con continente y contenido asegurados, asistencia con cerrajero urgente (desplazamiento y hasta 3 horas de mano de obra), desperfectos por robo o intento de robo y franquicia de 100 € en la garantía de robo. Los precios incluyen IVA, para simplificar.

Caso 1: llaves perdidas. La asegurada pierde las llaves en la calle, sin identificación. Llama a la asistencia: el cerrajero tarda 1 hora en abrir sin romper la puerta y le cambia el bombín por uno igual.

Partida	Importe	Quién paga
Desplazamiento	45,00 €	Asistencia
Mano de obra (1 h)	60,00 €	Asistencia
Bombín nuevo y dos llaves	85,00 €	La asegurada, salvo que su póliza cubra el extravío
Total	190,00 €	Compañía 105,00 €; asegurada 85,00 €

Con una garantía de reposición por extravío como la de Mutua (300 € por siniestro y año, sin más condición), el bombín entraría: 85,00 € < 300 €, y la compañía pagaría los 190,00 €. En Mapfre el extravío exige que sea previsible que alguien use las llaves para entrar, difícil de sostener con unas llaves sin identificación.

Caso 2: intento de robo. Un mes después, al volver a casa, encuentra el bombín partido, el escudo arrancado y el marco astillado; la puerta no abre. Presenta denuncia y llama a la compañía.

Partida	Cálculo	Importe	Garantía
Desplazamiento y apertura (1,5 h)	45,00 + 1,5 × 60,00	135,00 €	Asistencia
Bombín de seguridad igual al anterior		120,00 €	Robo (desperfectos)
Escudo protector		90,00 €	Robo (desperfectos)
Reparación y pintura del marco		150,00 €	Robo (desperfectos)
Subtotal desperfectos	120 + 90 + 150	360,00 €
Franquicia		−100,00 €
Indemnización por robo	360,00 − 100,00	260,00 €

En total, la compañía paga 135,00 € de asistencia y 260,00 € de indemnización: 395,00 €. La asegurada asume los 100,00 € de franquicia. Si en lugar del bombín igual pone uno de gama superior por 180,00 €, la diferencia (180,00 − 120,00 = 60,00 €) es una mejora y la paga ella.

Qué hacer si pierdes las llaves o intentan entrar

Llama al teléfono de asistencia de tu compañía, no a un cerrajero cualquiera.
Si te robaron las llaves o intentaron entrar, denuncia antes o justo después de llamar. Di qué llaves eran, si llevaban la dirección y qué daños hay.
Haz fotos antes de que el cerrajero toque nada: la puerta entera, el bombín, el escudo, el marco y las marcas. Pide que te deje el bombín sustituido: es la prueba del forzamiento. Cómo hacer las fotos, en fotos del siniestro para el seguro de hogar.
Comunica el siniestro en siete días desde que lo conoces, salvo que la póliza dé más (artículo 16 de la Ley de Contrato de Seguro). Para cambiar la cerradura tras un robo de llaves, Mutua da solo 72 horas.
Asegura la vivienda. El artículo 17 obliga a aminorar las consecuencias del siniestro, y los gastos que no sean inoportunos ni desproporcionados corren a cargo del asegurador hasta el límite pactado (gastos de salvamento). Una puerta que no cierra tras un intento de robo es el caso típico.
Guarda la factura del cerrajero, con el desglose de desplazamiento, mano de obra y material: sin ella no se puede separar lo que paga cada garantía. Si la compañía repara con su cerrajero o te indemniza en dinero, lo explica reparar o indemnizar en el seguro de hogar.

¿Qué comprueba el perito?

En un cambio de cerradura por llaves perdidas no suele haber perito. En un intento de robo con daños en la puerta puede haberlo, en visita o por videoperitación:

La denuncia y su fecha, y que coincide con lo que se ve.
Las marcas. Un bombín partido o extraído, marcas de palanca en el marco, un escudo arrancado. Algunas aperturas dejan pocas huellas visibles, y el bombín desmontado ayuda a verlo.
Qué es del intento y qué es previo. Óxido en el cerradero, una hoja descolgada de antes o una cerradura vieja que ya fallaba no son daño del intento.
La factura del cerrajero, separando apertura, material y mano de obra de montaje.
Igual o mejor. Una cerradura de gama superior o una puerta acorazada donde había una normal: la diferencia es mejora.
Las protecciones declaradas. Caser excluye el robo cuando la vivienda no tenga las seguridades declaradas en las particulares: si declaraste puerta blindada, el perito lo comprueba.

Errores frecuentes

Llamar a un cerrajero por tu cuenta. Los reembolsos son la excepción.
Creer que la asistencia paga la cerradura nueva. Paga abrir; el bombín va por otra garantía o por tu cuenta.
No denunciar un intento de robo «porque no se llevaron nada». Sin denuncia, los desperfectos quedan fuera.
Esperar para cambiar la cerradura. Hay plazos (72 horas en Mutua) y, si entran con esas llaves, la demora puede discutirse.
Cambiar a una cerradura mejor y reclamarla entera. La diferencia con una igual es una mejora.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no decide si un bombín partido es un intento de robo o desgaste: eso lo hacen la póliza, el perito y la compañía. Lo que hace es que la prueba quede ordenada en el expediente. En la videoperitación el asegurado abre un enlace en el móvil sin instalar nada y el perito marca sobre el vídeo las huellas de palanca del marco; la marca queda también en la captura. La denuncia, la factura del cerrajero y las fotos del bombín van en las carpetas del expediente (documentos del expediente). En la valoración por garantías, las partidas van dentro de su garantía, cada una con su IVA y la indicación de si tiene cobertura: el bombín y el marco, en la de robo; la mejora, como partida sin cobertura, que suma en daños rehusados. Y en Antecedentes se busca el nombre o la dirección y se ve si el gabinete ya ha peritado ahí antes.

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Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre el cerrajero?