Perito médico de la aseguradora: qué hace, cuándo te cita y qué pasa con su informe

3 de noviembre de 202618 min de lectura

El perito médico de la aseguradora es el médico, de la propia compañía o de un gabinete médico que trabaja para ella, que te reconoce, sigue la evolución de tus lesiones y redacta el informe con el que la compañía calcula lo que te ofrece: días de lesión temporal, fecha de curación o estabilización y secuelas. No es tu médico ni te trata. En un accidente de tráfico te cita por cuenta de la aseguradora del responsable, y la ley te pide colaborar: si no lo haces, el retraso se considera no imputable a la aseguradora y no genera intereses de demora a tu favor (artículo 37.2 del texto refundido aprobado por el Real Decreto Legislativo 8/2004). Su informe médico pericial definitivo tiene que entregarse también a ti, y la oferta motivada que no lo adjunte no es válida. Si no estás de acuerdo, puedes aportar tu propio perito médico o pedir un informe al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses a costa de la aseguradora (artículo 7.5).

Esta guía sirve al lesionado que ha recibido la llamada del «médico del seguro» y al gabinete médico que hace esas valoraciones. En tráfico mandan las reglas del texto refundido; en otros seguros, en buena parte la póliza.

¿Qué es el perito médico de la aseguradora?

En tráfico, la ley lo llama «servicios médicos designados por cuenta del eventual responsable» (artículo 37.2). Si la documentación que aportas no le basta para cuantificar el daño, la aseguradora puede pedir antes de ofertar los informes periciales privados que considere pertinentes, a su costa y por «servicios propios o concertados» (artículo 7.2). En la práctica, un médico de plantilla o un gabinete médico pericial con el que la compañía tiene contrato.

Tres diferencias con los médicos que te tratan:

No te trata. Explora, revisa documentación y valora. El Código de Deontología Médica de 2022 declara incompatible el cargo de perito con «ser o haber sido médico asistencial de la persona peritada» (artículo 76.7).
No te da la baja ni el alta laboral. Los partes de baja, confirmación y alta de incapacidad temporal los expide el médico del servicio público de salud o, en accidente de trabajo o enfermedad profesional, los servicios médicos de la mutua o de la empresa colaboradora (artículo 2 del Real Decreto 625/2014). Cuando el perito «te da el alta», lo que hace es fijar en su informe la fecha de curación o de estabilización a efectos de la indemnización.
Su informe es de parte. Lo paga la aseguradora y sirve para su oferta. Si el asunto llega a juicio, puede tener que defenderlo como cualquier perito de parte; las diferencias con el perito que designa el juzgado están en perito de seguros y perito judicial.

¿De qué aseguradora es el médico que te llama?

Situación	Quién encarga al perito médico	Norma que lo regula
Accidente de tráfico en el que no tienes la culpa	La aseguradora del vehículo responsable (la «compañía contraria»)	Arts. 7 y 37 del texto refundido
Seguro de accidentes contratado por ti, tu empresa o tu convenio	Tu aseguradora, para fijar el grado de invalidez del baremo de la póliza	Art. 104 de la Ley de Contrato de Seguro y la póliza
Daños por la responsabilidad civil de otro (una caída en un local, una obra)	La aseguradora de responsabilidad civil del responsable, contra la que tienes acción directa	Art. 76 de la Ley de Contrato de Seguro

En el seguro de accidentes no se usa el baremo de tráfico sino el porcentaje de la póliza; cómo se calcula, con condicionados reales, en baremo de invalidez del seguro de accidentes.

¿Qué hace el perito médico de la aseguradora?

Convierte tu estado de salud en datos que el tramitador pueda llevar a las tablas:

Revisa la documentación: urgencias, informes de alta, pruebas de imagen, partes de baja, rehabilitación y, si lo hay, el atestado.
Te reconoce: entrevista sobre el accidente y tus antecedentes, y exploración.
Sigue la evolución, si las lesiones no están curadas, con nuevas citas o pidiendo informes de tus médicos.
Fija los datos de la valoración: días de lesión temporal y su grado, intervenciones, fecha de curación o estabilización, secuelas con sus puntos y perjuicio estético.
Redacta el informe, provisional mientras sigues en tratamiento y definitivo cuando terminas.

No decide cuánto dinero te corresponde: eso lo calcula la aseguradora. Las reglas que aplica el médico están en valoración del daño corporal, y la fecha que separa lesión temporal de secuela, en estabilización lesional.

¿Cuándo te cita?

En tráfico, la ley no fija un número de visitas ni un calendario. Fija desde cuándo debes colaborar, «desde la producción del daño» (artículo 37.2), y el plazo que tiene la aseguradora para contestarte: tres meses desde que recibe tu reclamación para presentar una oferta motivada o, si no puede cuantificar el daño, una respuesta motivada (artículo 7.2). Por eso lo habitual es:

Una primera cita al poco de abrirse el siniestro o de recibirse la reclamación, para ver las lesiones iniciales.
Citas de seguimiento mientras sigues en tratamiento, con la frecuencia que decida cada compañía o gabinete.
Una última valoración cuando te dan el alta tus médicos o la lesión deja de mejorar, que da lugar al informe definitivo.

Si la curación se alarga y no se puede cuantificar el daño, la aseguradora no oferta todavía: da una respuesta motivada con los pagos a cuenta de lo ya consolidado, se compromete a ofertar en cuanto pueda cuantificar y te informa de la situación cada dos meses (artículo 7.4.a). Las citas de seguimiento siguen mientras tanto.

En un seguro de accidentes, el grado de invalidez se determina «después de la presentación del certificado médico de incapacidad» (artículo 104 de la Ley de Contrato de Seguro); el condicionado de IMQ citado en baremo de invalidez del seguro de accidentes obliga a someterse al reconocimiento de los médicos de la compañía y a enviar certificados médicos periódicos. Mira la cláusula de tu póliza.

¿Es obligatorio ir a la cita del perito médico?

En tráfico, la ley lo plantea como un deber de colaboración: el lesionado «debe prestar, desde la producción del daño, la colaboración necesaria» para que los médicos del responsable lo reconozcan y sigan sus lesiones (artículo 37.2). La consecuencia que prevé es concreta: si no colaboras, se considera causa no imputable a la aseguradora a efectos de la regla 8.ª del artículo 20 de la Ley de Contrato de Seguro, según la cual no hay intereses de demora cuando el retraso se debe a una causa justificada o no imputable al asegurador.

En la práctica:

No ir, sin más, juega en tu contra: la compañía puede justificar que no pudo valorarte.
Cambiar la fecha no es negarse. Si no puedes ir, dilo por escrito y propón otras fechas.
Negarte a la exploración es posible: el Código de Deontología Médica dice que, si el paciente se niega a ser examinado o a que se consulte su documentación clínica, el perito «se debe limitar a ponerlo en conocimiento de quien solicita la peritación» (artículo 76.9). Pero entonces la compañía valorará con lo que tenga.

Fuera de tráfico no hemos encontrado en la Ley de Contrato de Seguro un deber de dejarse reconocer como el del artículo 37.2. En el seguro de accidentes lo pone la póliza; en otros seguros de responsabilidad civil, tus lesiones tendrás que probarlas con tus informes.

¿Qué debe decirte el perito al empezar?

El Código de Deontología Médica de 2022 obliga al perito que necesita reconocerte o consultar tu documentación clínica a comunicarte su identificación personal o profesional, quién lo nombra, la misión que le han encargado, por quién, para qué, y que lo que digas puede recogerse en el informe y hacerse público (artículo 76.9). También debe preservar tus derechos durante el acto pericial (76.10) y revelar solo la información médica estrictamente necesaria para la pericia (76.4).

Cómo preparar la cita

Lleva una carpeta ordenada por fechas, con copia para dejar si te la piden:

Documento	Dónde se consigue	Para qué sirve
Informe de urgencias de la primera asistencia	Hospital o centro de salud	Fecha y síntomas iniciales; en traumatismos cervicales menores tiene especial relevancia que los síntomas aparezcan o se atiendan en las 72 horas siguientes (art. 135.1.b)
Informes de alta, pruebas de imagen y consultas de especialistas	Tu historia clínica	Diagnóstico y evolución
Partes de baja y de alta laboral	Médico de cabecera o mutua	Días sin poder trabajar
Informes de rehabilitación con número de sesiones	Centro de rehabilitación	Duración del tratamiento
Facturas de gastos médicos y de desplazamientos	Tus archivos	Gastos que se reclaman aparte
Atestado o declaración amistosa	Policía o aseguradora	Mecánica del accidente

Tienes derecho a acceder a tu historia clínica y a obtener copia de los datos que figuran en ella (artículo 18 de la Ley 41/2002); cada centro regula cómo pedirla. La reclamación a la aseguradora debe incluir ya «cuanta información médica asistencial o pericial» tengas que permita cuantificar el daño, aunque no necesita llevar una cifra (artículo 7.1).

En la consulta, cuenta tus síntomas sin minimizarlos ni exagerarlos y menciona las lesiones previas en la misma zona: el estado previo cambia la valoración.

¿Qué pasa con su informe?

Mientras sigues en tratamiento, el perito emite informes de seguimiento o provisionales. Cuando terminas, emite el informe médico pericial definitivo, que la ley regula en tres puntos:

Te lo tienen que dar a ti también. «Los servicios médicos proporcionarán tanto a la entidad aseguradora como al lesionado el informe médico pericial definitivo» (artículo 37.3). Para los accidentes desde 2016 hasta la entrada en vigor de la Ley 5/2025 (26 de julio de 2025), la regla es la misma con el nombre de «informe médico definitivo»: la Ley 5/2025 aplica sus cambios en el título IV a los accidentes ocurridos tras su entrada en vigor (disposición final novena, 1.c).
La oferta motivada que no lo adjunta carece de validez, salvo que el informe se te hubiera entregado antes (artículo 37.3).
Si la aseguradora no lo detalla en su oferta o en su respuesta motivada, no podrá aportar informes médicos periciales definitivos en el juicio posterior (artículos 7.3.c y 7.4.b).

Qué más debe contener la oferta motivada (daños personales y materiales por separado, cálculo con el sistema de valoración, mención de que cobrarla no te obliga a renunciar a reclamar más) está en qué debe contener la oferta motivada. Si se presenta en plazo y con ese contenido, la aseguradora no paga intereses de demora por la cantidad ofertada y pagada o consignada (artículo 9.a).

Fuera de tráfico no hay una regla equivalente, pero puedes pedir a la aseguradora el acceso a tus datos personales, con copia (artículo 15 del Reglamento General de Protección de Datos): tiene un mes para responder, prorrogable otros dos por complejidad o número de solicitudes (artículo 12.3). Cómo se reclama en otros ramos, en cómo reclamar al perito del seguro.

¿Qué puedes hacer si no estás de acuerdo con el informe?

Primero, localiza dónde está la diferencia: la fecha de estabilización, los días de cada grado, una secuela que no aparece o un estado previo que no compartes. En tráfico tienes estas vías (artículos 7.5, 7.6, 7.8 y 14):

Vía	Quién la pide	Quién paga	Qué obliga
Informe pericial complementario de tu propio perito médico	Tú, sin necesidad de acuerdo	Tú	Nueva oferta motivada en un mes desde que se entrega el informe
Informe del Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses	Tú, aunque la aseguradora no esté de acuerdo, si el Instituto no ha intervenido ya tras acciones judiciales	La aseguradora	Reconocimiento en tres meses desde la solicitud, informe en un mes desde el reconocimiento y nueva oferta en un mes desde su entrega
Informes complementarios de común acuerdo	Las dos partes	La aseguradora	Nueva oferta en un mes
Medio adecuado de solución de controversias en vía no jurisdiccional	Cualquiera de las partes, desde que recibes la oferta, la respuesta o los informes complementarios	No lo fija el art. 14	Intentar un acuerdo con profesionales especializados en el sistema de valoración
Demanda judicial	Tú	Según el proceso	Hay que acompañar la oferta o respuesta motivada o, si no se emitió, la reclamación previa

Mientras se tramita un informe complementario, la prescripción sigue interrumpida; se reanuda desde que sabes que la aseguradora rechaza pedir nuevos informes (artículo 7.5). También se puede pedir cuando la respuesta motivada dice que no sufriste lesiones a causa del accidente. Tu perito de parte conviene que tenga delante el informe de la compañía para rebatirlo punto por punto.

En el seguro de accidentes, si no aceptas el grado de invalidez, «las partes se someterán a la decisión de Peritos Médicos» por el procedimiento del artículo 38 (artículo 104): cada parte nombra un perito médico y, si no se ponen de acuerdo, un tercero. Los pasos y plazos, en peritación contradictoria del artículo 38.

Ejemplo de calendario en un accidente de tráfico

Ejemplo con fechas ficticias. Los plazos por meses se cuentan de fecha a fecha (artículo 5 del Código Civil).

Fecha	Qué pasa	Plazo que abre	Fuente
10/02/2026	Accidente. Urgencias el mismo día	Se aplica la redacción de la Ley 5/2025 (accidente posterior al 26/07/2025)	DF 9.ª Ley 5/2025
02/03/2026	La aseguradora del responsable recibe la reclamación	Oferta o respuesta motivada hasta el 02/06/2026	Art. 7.2
20/03/2026	Primera cita con el perito médico	—	Art. 37.2
25/05/2026	Respuesta motivada: sigues en rehabilitación, con pago a cuenta	Informes de situación el 25/07/2026 y el 25/09/2026; empieza un año de prescripción	Arts. 7.4 y 7.1
15/09/2026	Última valoración; el perito fija la estabilización	Informe definitivo a ti y a la compañía	Art. 37.3
06/10/2026	Te notifican la oferta motivada con el informe adjunto	Nuevo año de prescripción, hasta el 06/10/2027	Art. 7.1
13/10/2026	No estás de acuerdo y pides informe al Instituto de Medicina Legal	Reconocimiento antes del 13/01/2027; la prescripción sigue interrumpida	Arts. 7.5 y 7.6
11/12/2026	Te reconocen en el Instituto	Informe antes del 11/01/2027	Art. 7.6
08/01/2027	Se entrega el informe	Nueva oferta motivada antes del 08/02/2027	Art. 7.5

Si la aseguradora hubiera dejado pasar el 02/06/2026 sin oferta ni respuesta por una causa no justificada o imputable a ella, se devengarían intereses de demora (artículos 7.2 y 9); si el retraso viniera de que no acudiste a las citas, no (artículo 37.2).

¿Quién ve tus datos de salud?

En tráfico, la aseguradora trata como responsable tus datos de salud, informe pericial incluido, para cumplir su obligación de indemnizar, y debe garantizar que se comunican y transmiten de forma segura (artículo 147, añadido por la Ley 5/2025). Si encarga la peritación a un gabinete, este es encargado del tratamiento y debe firmar con ella el contrato del artículo 28.3 del Reglamento General de Protección de Datos (artículo 146.3).

En todos los ramos, las aseguradoras pueden tratar sin tu consentimiento los datos de salud imprescindibles para determinar la asistencia sanitaria y la indemnización, y no pueden usarlos para otra finalidad (artículo 99.2 de la Ley 20/2015). Para saber qué tienen de ti, el derecho de acceso (artículo 13 de la Ley Orgánica 3/2018). Lo que supone para un gabinete, en protección de datos en el gabinete pericial.

Si trabajas en un gabinete médico: lo que conviene dejar documentado

Casi todo lo que se discute después es de fechas y de pruebas. Conviene que el expediente tenga:

Cada cita propuesta, con su fecha y el medio de comunicación, y si el lesionado acudió, la cambió o no respondió: es lo que permite acreditar la falta de colaboración del artículo 37.2.
La información dada al empezar el reconocimiento (artículo 76.9 del Código de Deontología Médica) y si el lesionado se negó a algo.
Qué documentación se revisó, con fecha y origen, porque la oferta tiene que detallarla (artículo 7.3.c), y si el informe es provisional o definitivo.
La fecha y el medio de entrega del informe definitivo al lesionado (artículo 37.3) y la fecha del accidente, que decide qué redacción de la ley se aplica.

Si el informe acaba en juicio, el médico tendrá que defenderlo: ver cómo ratificar un informe pericial en juicio. Qué formación y requisitos piden las compañías a sus médicos valoradores, en cómo ser perito médico.

Errores frecuentes

Del lesionado:

No contestar a la citación o dejar de ir sin avisar por escrito.
Ir sin los informes de urgencias y de alta, o sin los partes de baja.
Callar una lesión anterior en la misma zona, que luego aparece en la historia clínica.
Confundir el «alta» del perito con el alta laboral.
Aceptar o rechazar la oferta sin haber leído el informe médico que la justifica.
Dejar pasar el año de prescripción desde la notificación de la oferta o la respuesta.

Del gabinete médico: citar por teléfono sin dejar constancia, no poder probar cuándo se entregó el informe definitivo al lesionado y emitir como definitivo un informe con el tratamiento en curso o una estabilización sin justificar.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes es un programa de gestión para gabinetes periciales. Para organizar el encargo alrededor del informe médico:

Encargos importados. El importador tiene plantillas por compañía y ramo (autos, diversos y salud). Los encargos de salud de AXA se leen del PDF y, como un mismo siniestro puede traer varios, cada uno se importa por separado (importación de encargos, integración con AXA).
Documentación en carpetas dentro del expediente; eliminar, mover o renombrar archivos queda para el administrador, el perito jefe y quien tenga el permiso de borrar ficheros (documentos del expediente).
Cronología del expediente con el alta del encargo, el contacto, los cambios de estado y las gestiones, ordenados por fecha (historial del expediente).

La valoración, la estabilización y las secuelas las decide el médico.

¿Quieres ver cómo se ordena un encargo en el expediente? En la demo, Víctor importa un encargo con la plantilla de su compañía, guarda la documentación en sus carpetas y enseña la cronología del expediente. Agendar una demo con Víctor

Preguntas frecuentes

¿Qué pasa si no voy al médico de la aseguradora?

En tráfico, el retraso que provoques no genera intereses de demora a tu favor (artículo 37.2 del texto refundido). Si no puedes ir, avisa por escrito y propón otra fecha.

¿El perito médico de la compañía contraria me puede dar el alta?

Solo a efectos de la indemnización, fijando la fecha de curación o estabilización; el alta laboral no (artículo 2 del Real Decreto 625/2014).

¿Tienen que darme una copia del informe del perito médico?

En tráfico, sí: el informe médico pericial definitivo se entrega a la aseguradora y al lesionado, y la oferta motivada que no lo adjunta carece de validez salvo que te lo hubieran dado antes (artículo 37.3). En otros seguros, puedes pedirlo con el derecho de acceso del artículo 15 del Reglamento General de Protección de Datos.

¿Puedo llevar mi propio perito médico?

Sí. Puedes encargar a tu costa un informe pericial complementario sin necesitar el acuerdo de la aseguradora, y esta debe hacer una nueva oferta en un mes desde que se le entrega (artículo 7.5). La alternativa sin coste para ti es pedir el informe al Instituto de Medicina Legal y Ciencias Forenses, que debe reconocerte en tres meses y emitir el informe en el mes siguiente (artículo 7.6).

¿El médico de la aseguradora es imparcial?

Es un perito de parte: lo designa y lo paga la compañía. El Código de Deontología Médica habla de la imparcialidad que debe tener todo acto pericial, le prohíbe peritar a sus propios pacientes y le obliga a decirte quién lo nombra y para qué (artículos 76.7 y 76.9). Si su informe no te convence, tienes las vías del artículo 7.5.

Fuentes

Real Decreto Legislativo 8/2004, de 29 de octubre, texto refundido de la Ley sobre responsabilidad civil y seguro en la circulación de vehículos a motor, artículos 7, 9, 14, 37, 135, 146 y 147: BOE-A-2004-18911, texto consolidado, y redacción del artículo 37 de la Ley 35/2015.
Ley 5/2025, de 24 de julio, disposición final novena: BOE-A-2025-15424.
Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 20, 38, 76 y 104: BOE-A-1980-22501.
Ley 20/2015, de 14 de julio, de ordenación, supervisión y solvencia de las entidades aseguradoras y reaseguradoras, artículo 99: BOE-A-2015-7897.
Reglamento (UE) 2016/679, General de Protección de Datos, artículos 12 y 15: DOUE-L-2016-80807.
Ley Orgánica 3/2018, de 5 de diciembre, de Protección de Datos Personales y garantía de los derechos digitales, artículo 13: BOE-A-2018-16673.
Ley 41/2002, de 14 de noviembre, básica reguladora de la autonomía del paciente, artículo 18: BOE-A-2002-22188.
Real Decreto 625/2014, de 18 de julio, de gestión y control de los procesos por incapacidad temporal, artículo 2: BOE-A-2014-7684.
Código Civil, artículo 5: BOE-A-1889-4763.
Consejo General de Colegios Oficiales de Médicos, Código de Deontología Médica (diciembre de 2022), capítulo XX, «Médicos peritos y testigos», artículo 76: página del código en el CGCOM, nota de aprobación de 19 de diciembre de 2022 y texto en PDF.

Normas consultadas el 3 de noviembre de 2026.