Fuga en el radiador o en la calefacción: qué paga el seguro de hogar (y qué no) cuando el radiador pierde agua

5 de noviembre de 202615 min de lectura

Si el radiador o una tubería de la calefacción pierden agua, el seguro de hogar suele pagar los daños que esa agua causa (el suelo, las paredes, los muebles y, por responsabilidad civil, el techo del vecino de abajo) y, si tienes asegurado el continente, buscar la fuga y reparar el tramo de tubería fija que la provoca. Lo que no suele pagar es arreglar el propio radiador, el purgador o la caldera: en los tres condicionados consultados la reparación del aparato queda fuera de la garantía de daños por agua; la llave depende de la póliza (Caser incluye, con continente, reparar los grifos y llaves de paso que causan el escape). Tampoco paga, en general, una fuga sin daños ni lo que venga de corrosión o falta de mantenimiento, y las heladas tienen reglas propias según la compañía. Algunas pólizas dan un servicio de mantenimiento que sí arregla la fuga del purgador, con la mano de obra pagada y el material a tu cargo.

Lo que cubre tu póliza lo dicen su condicionado y sus condiciones particulares. Los ejemplos salen de tres condicionados públicos de hogar (Caser, Mapfre y Línea Directa, en la edición indicada en Fuentes) y no sirven para otra compañía ni para otra edición.

El radiador es continente; su avería, no es un siniestro

Los tres condicionados meten la calefacción en el continente. Mapfre incluye en la vivienda las «instalaciones fijas […] de calefacción y refrigeración o climatización […], así como los aparatos o elementos fijos necesarios para el funcionamiento de dichas instalaciones, tales como calderas, calentadores, acumuladores, radiadores». Línea Directa, las «instalaciones fijas de calefacción y refrigeración (incluidos radiadores, calderas…)». Caser cita la calefacción entre las instalaciones de la vivienda.

Que sea continente no significa que el seguro pague su avería. Un radiador que pierde por el purgador o por una junta oxidada es una avería del aparato; lo que la póliza cubre es el daño que causa el agua que sale. Es la misma distinción que en la avería de la caldera o del aire acondicionado: avería propia frente a daño por una causa cubierta.

Qué paga y qué no, en los condicionados consultados

Concepto	Mapfre (art. 5.2)	Caser (1.7.1)	Línea Directa (garantías 2 a 4)
Daños del agua en suelos, paredes y muebles	Sí: «derrames accidentales o fugas procedentes de instalaciones y conducciones fijas»	Sí: escapes de conducciones o de aparatos fijos que usan agua para funcionar	Sí: rotura de tuberías privativas y conducciones de agua fría y caliente
Buscar la fuga	Sí, si el continente está asegurado y la conducción es fija y privativa	Sí, con continente asegurado, en instalaciones fijas y privativas del interior	Sí, con continente, en conducciones fijas y privativas
Reparar el tramo de tubería que la provoca	Sí, en las mismas condiciones	Sí, las tuberías privativas de agua empotradas o vistas, salvo corrosión generalizada	Sí, en las mismas condiciones
Reparar el radiador, la llave o la caldera	No: excluida «la reparación o ajuste de grifos, llaves de paso, […] calderas, calentadores, acumuladores, radiadores» y de cualquier aparato conectado a instalaciones fijas	El aparato no: excluido «el coste de reparación del aparato de uso doméstico causante del Siniestro»; con continente, sí «la reparación de grifos y llaves de paso» causantes del escape	No: la reparación es solo de conducciones, y excluye «los daños producidos en el propio grifo, depósito fijo, llave de paso, sanitarios o electrodomésticos»
Fuga sin daños	No: la localización y reparación de fugas que no produzcan daños directos	Solo con la garantía 1.8.1 contratada (localización y reparación sin daños, con límite por siniestro y año)	No: los gastos de localización y reparación que no produzcan daños indemnizables
Corrosión o falta de mantenimiento	Corrosión generalizada: solo el tramo causante, hasta 305 €; siniestros posteriores sin reparar, culpa grave	Excluida la corrosión generalizada; garantía 1.7.3 de tuberías con corrosión si se contrata	Excluido el deterioro, la falta de mantenimiento, la corrosión o el vicio propio de las conducciones
Goteo lento y humedad	Excluidos los daños por la humedad ambiental o la transmitida por el terreno o la cimentación	Excluidos daños por humedad y condensación	Excluida la acción paulatina del agua y la humedad

¿Y la tubería de la calefacción cuenta como tubería de agua?

Es la pregunta que decide la reparación del tramo. Mapfre y Línea Directa hablan de «conducciones» fijas y privativas sin distinguir el uso, y Línea Directa cita expresamente las de agua fría y caliente. Caser define las «tuberías privativas de agua» como las que, «partiendo del punto de unión de la conducción general, sirven exclusivamente a la Vivienda». El circuito de calefacción es un circuito cerrado que se llena desde la instalación de agua; si su tubería entra en esa definición lo resuelven el condicionado de tu póliza y la compañía. El daño que causa el agua, en cambio, entra en los tres como escape de una conducción o de un aparato fijo.

Suelo radiante

En el suelo radiante las tuberías van bajo el pavimento. Si se rompe una y moja el suelo, entran los daños por agua y la búsqueda de la fuga. Levantar y reponer el suelo necesario para llegar a la tubería suele tratarse como parte de localizar y reparar la avería, pero ninguno de los tres condicionados lo detalla en su garantía de daños por agua: el alcance lo concreta tu póliza (Caser sí incluye «la reposición de los elementos necesarios para su tapado» en su garantía opcional de tuberías con corrosión). El suelo que se hincha o se levanta por el agua es un daño del continente: lo explicamos en suelo o parquet levantado. Si el suelo nuevo no casa con el resto, entra en juego la garantía de daños estéticos, si la tienes.

El purgador que gotea: el servicio de mantenimiento

Hay pólizas con un servicio de asistencia que no es una garantía de daños y que sí arregla pequeñas averías:

Línea Directa (garantía 33, «Manitas y mantenimiento», en sus modalidades con esa garantía): «reparación de fugas en las llaves o purgadores de los radiadores, incluyendo el cambio de la pieza de considerarse necesario». Solo si hay fuga o rotura, nunca en instalaciones comunitarias ni si la pieza está soldada; un servicio por anualidad, hasta 3 horas de mano de obra, y los materiales los pagas tú.
Caser (BricoCaser, si está contratado): un manitas hasta 3 horas de mano de obra para pequeños trabajos, entre los que cita la «purga de radiadores».

No confundas este servicio con la garantía de daños por agua: el manitas te arregla la pieza; los daños que hizo el agua, si los hay, van por la garantía de daños por agua.

Si el agua llega al vecino de abajo

Si tu radiador moja el techo del piso de abajo, lo que paga es tu responsabilidad civil, no tu garantía de daños por agua. El vecino reclama a tu compañía y tú no tienes que pagarle de tu bolsillo si el daño está cubierto. Lo explicamos en responsabilidad civil en el seguro de hogar, y el lado del vecino que recibe el agua en cómo se peritan los daños por agua.

Heladas: tuberías y radiadores que revientan con el frío

Con la calefacción apagada y temperaturas bajo cero, el agua de una tubería o de un radiador se congela, aumenta de volumen y puede romperlo. Los tres condicionados lo tratan de forma distinta:

Mapfre: en daños por agua, «salvo pacto en contrario», no están asegurados los supuestos de «congelación de tuberías, conducciones o depósitos»; en fenómenos atmosféricos excluye los daños «causados por heladas».
Caser: en daños materiales por agua excluye los daños por heladas «cuando exista una deshabitación superior a 72 horas y se hayan omitido las medidas de precaución más elementales, tales como el vaciado de las instalaciones de agua y sus depósitos en lugares donde se puedan alcanzar habitualmente temperaturas de congelación».
Línea Directa: entre los daños por agua cubiertos cita la «congelación de tuberías privativas», y entre las exclusiones, los daños por congelación del agua en las conducciones y por no cerrar grifos o llaves en periodos sin habitar la vivienda de más de 96 horas, o si no se toman medidas como el vaciado de la instalación. La frase junta los dos supuestos: ante un caso concreto, manda su lectura completa. En fenómenos atmosféricos excluye los daños por heladas, frío o hielo.

En una segunda residencia o una casa que se queda vacía en invierno, la medida que repiten los condicionados es vaciar la instalación o mantener la calefacción encendida; lo vemos en la vivienda deshabitada en el seguro de hogar.

Qué hacer cuando el radiador pierde agua

Corta el agua del radiador: cierra la llave y el detentor del radiador, o la llave de llenado de la calefacción, y apaga la caldera si la fuga es grande. Es tu deber de aminorar los daños (artículo 17 de la Ley de Contrato de Seguro); los gastos razonables para hacerlo los paga la compañía (gastos de salvamento).
Recoge el agua y aparta los muebles. Lo que se moja después de que pudiste evitarlo puede discutirse.
Haz fotos antes de limpiar: el punto exacto por donde sale el agua (purgador, llave, enlace, cuerpo del radiador), la mancha en el suelo, el techo del vecino si lo hay.
Avisa a tu compañía en siete días (artículo 16) y, si hay vecino afectado, díselo y dale tus datos.
Guarda la pieza que se cambie y pide al técnico que ponga la causa por escrito en la factura o en un parte.
No tires lo dañado hasta que lo vea el perito o te lo autorice la compañía.

¿Cómo lo comprueba el perito?

El perito tiene que contestar tres preguntas: de dónde salía el agua, desde cuándo y qué ha dañado.

Origen. Si la fuga es del aparato (purgador, llave, junta, cuerpo oxidado) o de la conducción (enlace, tubería empotrada, suelo radiante). En el primer caso, el aparato queda fuera y los daños entran; en el segundo, puede entrar también la búsqueda y la reparación del tramo.
Antigüedad. Una fuga súbita deja una mancha limpia y reciente; un goteo de meses deja cercos, sales, madera podrida bajo el radiador, óxido en el suelo. Los condicionados consultados excluyen o limitan la acción paulatina, la humedad, la corrosión y la falta de mantenimiento. La presión de la caldera que había que rellenar cada pocos días es un dato que el perito pregunta.
Daños. Qué superficie de suelo, qué paramentos y qué muebles se han mojado, medidos y fotografiados. En la tarima, si se ha levantado por el agua; en el vecino, la extensión de la mancha.

Si hace falta encontrar una fuga oculta, la localización la hace un fontanero o una empresa especializada (prueba de presión del circuito, cámara térmica, detección acústica) y su factura entra como gasto de localización si se cumplen las condiciones de la garantía. En la lista de herramientas del perito explicamos qué aporta cada una.

Ejemplo: el radiador del salón

Ejemplo inventado, con importes y condiciones de una póliza de ejemplo que no corresponde a ninguna compañía. Póliza de hogar con continente y contenido, daños por agua con localización y reparación de conducciones fijas y privativas, sin garantía de fugas sin daños, franquicia de 150 € en daños por agua y responsabilidad civil sin franquicia.

Al encender la calefacción en noviembre, el enlace entre el radiador del salón y la tubería empotrada empieza a perder agua por la noche. Por la mañana hay un charco, la tarima flotante del salón se ha hinchado en 12 m² y el agua ha bajado al techo del vecino.

Partida	Garantía	Importe	¿Se paga?
Localizar la fuga y reparar el enlace y 40 cm de tubería empotrada	Daños por agua (continente)	380 €	Sí
Sustituir la tarima del salón: 12 m² × 38 €/m² (material y colocación)	Daños por agua (continente)	456 €	Sí
Rodapié y pintura del paramento afectado	Daños por agua (continente)	210 €	Sí
Alfombra mojada sin posibilidad de limpieza	Daños por agua (contenido)	120 €	Sí
Cambiar la llave del radiador, que estaba oxidada	Aparato: excluido en esta póliza	65 €	No
Pintar el techo del vecino de abajo	Responsabilidad civil	290 €	Sí, al vecino

Daños por agua: 380 + 456 + 210 + 120 = 1.166 €; menos la franquicia de 150 €: 1.016 € al asegurado.
Responsabilidad civil: 290 € al vecino.
No se paga: la llave del radiador, 65 €, ni la franquicia, 150 €.

Variante. Si el perito hubiera visto que el enlace llevaba meses goteando (tarima podrida y negra bajo el radiador, cercos antiguos) y que el asegurado rellenaba la presión de la caldera cada semana, el resultado cambiaría según la póliza: Línea Directa excluye la acción paulatina del agua, el deterioro y la falta de mantenimiento; Caser, los daños por humedad y la corrosión generalizada; Mapfre, ante corrosión o deterioro generalizado, limita el pago al tramo causante, hasta 305 €. El techo del vecino seguiría siendo una reclamación de responsabilidad civil, con su propio análisis.

Errores frecuentes

Pedir al seguro que cambie el radiador. En los condicionados consultados, el aparato queda fuera de daños por agua; se paga lo que el agua estropea.
Limpiar antes de hacer fotos. Sin la foto del punto de fuga y del charco, el origen y la extensión se discuten.
No cerrar el circuito. Los daños que pudiste evitar pueden reducirse.
Ignorar el goteo durante semanas. La acción paulatina, la humedad, la corrosión y la falta de mantenimiento excluyen o limitan el pago en los condicionados consultados.
Apagar la calefacción en una casa vacía con heladas y sin vaciar la instalación. En el condicionado de Caser es una exclusión expresa a partir de 72 horas de deshabitación; en el de Línea Directa, a partir de 96.
Confundir el servicio de manitas con la garantía. El manitas arregla la pieza; los daños van por daños por agua.
Pagar al vecino directamente. Si el daño está cubierto, lo paga tu responsabilidad civil; si pagas por tu cuenta sin que la compañía lo sepa, puedes perder el reembolso.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no decide si una fuga está cubierta: eso lo marcan el condicionado y el criterio del perito. Lo que hace es que el origen, los daños y lo que queda fuera estén documentados en el expediente:

Videoperitación sin app para el asegurado: le llega un enlace por SMS o WhatsApp, el perito dibuja sobre el vídeo el punto de fuga o la mancha y la captura queda en el expediente con sus marcas, las coordenadas del móvil y la fecha y hora (videoperitación).
Reportaje fotográfico en PDF con las fotos que eliges del expediente y sus descripciones (reportaje fotográfico pericial).
Valoración por garantías: daños por agua y responsabilidad civil por separado, cada una con su límite y su franquicia; lo que no tiene cobertura, como la llave del ejemplo, suma aparte como daños rehusados (valoración de daños).
Documentos en el expediente: la factura del fontanero con la causa, el parte del vecino y la póliza en carpetas, con descripciones y descarga en ZIP (documentos del expediente).

¿Tu gabinete perita fugas de calefacción en temporada de frío? En la demo, Víctor hace una videoperitación de prueba, marca el punto de fuga en la captura y valora un siniestro con daños por agua, responsabilidad civil y una partida rehusada. Agendar una demo con Víctor

Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre la fuga de un radiador?

Cubre los daños que causa el agua (suelos, paredes, muebles) y, si tienes asegurado el continente, buscar la fuga y reparar el tramo de conducción fija que la provoca. No cubre, en los condicionados consultados, la reparación del propio radiador ni del purgador; la de la llave, según la póliza.

Mi radiador pierde agua pero no ha dañado nada, ¿lo paga el seguro?

En general no: la búsqueda y reparación de fugas sin daños está excluida, salvo que tengas contratada una garantía específica (en Caser, la de localización y reparación de tuberías sin daños). Si tu póliza tiene un servicio de mantenimiento, puede arreglarte el purgador o la llave con la mano de obra pagada.

¿Cubre el seguro una fuga en el suelo radiante?

Si la rotura moja el suelo, entran los daños por agua y, con continente asegurado, la localización y la reparación de la conducción fija y privativa. Mira en tu condicionado si la tubería de la calefacción cuenta como conducción de agua y hasta dónde cubre abrir y reponer el suelo para llegar a ella.

¿Y si el radiador moja al vecino de abajo?

Lo paga tu garantía de responsabilidad civil, si la tienes. Avisa a tu compañía y dale al vecino tus datos para que reclame.

¿Cubre el seguro una tubería rota por una helada?

Depende de la compañía: en los condicionados consultados, Mapfre no asegura la congelación de tuberías salvo pacto, y Caser y Línea Directa la excluyen cuando la vivienda lleva deshabitada más de 72 o 96 horas sin haber tomado medidas como vaciar la instalación.

Fuentes

Ley 50/1980, de 8 de octubre, de Contrato de Seguro, artículos 16 y 17: BOE-A-1980-22501, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Caser Hogar, Condiciones Generales, Mod. K0001905: definición de tuberías privativas de agua, definición de instalaciones del continente, garantías 1.7.1 (daños materiales por agua), 1.7.3 (reparación de tuberías con corrosión), 1.8.1 (gastos de localización y reparación de tuberías sin daños) y 2.1 (BricoCaser): condiciones-generales-hogar.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar, Condiciones Generales 232-17 (edición 01/10), artículos 2.1 (vivienda), 5.1.d (fenómenos atmosféricos) y 5.2 (daños por agua): 232-17-SG-CM-GEN_WEB.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Línea Directa, Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026: glosario (continente), garantías 2 a 4 (daños por agua) con sus exclusiones comunes, 6 (fenómenos atmosféricos) y 33 (manitas y mantenimiento): condiciones_generales_seguro_hogar_es, consultado el 5 de noviembre de 2026.