¿Cubre el seguro de hogar la avería de la caldera o del aire acondicionado? Qué se paga, qué no y qué comprueba el perito

5 de noviembre de 202613 min de lectura

El seguro de hogar no paga la avería de la caldera ni del aire acondicionado cuando se estropean por sí solos, por desgaste o por un fallo interno: en los condicionados consultados la reparación de esos aparatos se excluye de forma expresa o queda fuera de todas las garantías, y uno lo resume así: «las averías no están cubiertas». Lo que sí puede pagar es el daño que causa una causa externa cubierta (una sobretensión o un rayo que quema la placa, el agua que sale de la caldera y moja el suelo, una explosión) y, en algunas pólizas, un servicio de técnicos en el que la mano de obra o los materiales corren de tu cuenta. El perito tiene que distinguir la avería propia del aparato del siniestro que la causa o que provoca.

Lo que cubre cada póliza lo dice su condicionado. Los ejemplos salen de cuatro condicionados públicos de hogar y no sirven para otra compañía ni otra edición.

¿Por qué la avería no está cubierta?

El seguro de hogar paga daños por hechos concretos y accidentales (incendio, agua, fenómenos atmosféricos, electricidad), no el mantenimiento ni la vida útil de los aparatos. Los cuatro condicionados lo dicen de formas distintas:

Condicionado	Qué dice
Línea Directa, Seguro de Hogar (001 / febrero 2026), guía práctica	«Las averías no están cubiertas»; pone como ejemplo «Si se avería mi caldera, llamo a un técnico»
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar (232-17, edición 01/10), art. 5.2 Daños por agua	No asegura la reparación o ajuste de grifos, llaves de paso, aparatos sanitarios, calderas, calentadores, acumuladores, radiadores, aire acondicionado y, en general, de cualquier aparato conectado a instalaciones fijas, ni de los electrodomésticos
Mutua de Propietarios, Hogar Confort (REF.C.G.M.H.C.002), Daños propios y responsabilidad civil causados por aguas	No cubre la reparación de grifos, llaves de paso, depósitos y aparatos, tales como calderas, calentadores, acumuladores, termos, radiadores, cisternas, electrodomésticos y similares
Caser Hogar (Mod. K0001905), 1.8 Otros escapes	No incluye el coste de reparación del aparato de uso doméstico causante del siniestro ni la reparación del depósito de la caldera de calefacción

Fuente: condicionados públicos consultados el 5 de noviembre de 2026; enlaces en Fuentes.

A eso se suman las exclusiones de desgaste, falta de mantenimiento y vicio propio que aparecen en los cuatro condicionados consultados. Si lo que pierde agua es un radiador o la tubería de la calefacción, lo vemos en fuga en el radiador o en la calefacción.

Algunas pólizas tienen una garantía de reparación de electrodomésticos que sí paga averías internas, pero con una lista cerrada de aparatos. En la de Mutua de Propietarios consultada, la lista es: frigorífico, combi, vinoteca, congelador, lavadora, secadora, lavadora-secadora, cocina, horno, extracción de humos y lavavajillas (gama blanca) y televisores (gama marrón). Ni la caldera ni el aire acondicionado están en la lista, y la garantía excluye además las revisiones periódicas y las cargas de gas. Qué pasa con la avería de los electrodomésticos en general, en daños eléctricos en el seguro de hogar, y la lavadora, el lavavajillas, el termo o el televisor, caso por caso, en rotura de electrodomésticos en el seguro de hogar.

¿Qué sí puede pagar el seguro?

Qué ocurre	Garantía en la que puede entrar	Qué queda fuera
Una tormenta o una subida de tensión quema la placa electrónica de la caldera o del aire acondicionado	Daños eléctricos (en los condicionados de Caser y Mapfre consultados, la caldera es continente como instalación fija)	La avería que no venga de la corriente anormal
La caldera pierde agua y moja el suelo o el techo del vecino	Daños por agua (el suelo) y responsabilidad civil (el vecino)	La reparación de la caldera
La caldera explota	Incendio y explosión; en algún condicionado, también los daños de la propia caldera por autoexplosión	—
Una helada rompe las conducciones	En algún condicionado, heladas que rompan conducciones privadas	La reparación de los aparatos
El compresor del aire acondicionado deja de funcionar sin causa externa	Ninguna: es avería	Todo
La caldera no enciende por falta de mantenimiento	Ninguna	Todo

Tabla de elaboración propia a partir de los condicionados citados. En cada siniestro manda la póliza del asegurado.

Tres detalles de los condicionados que cambian la respuesta:

Daños eléctricos. En Mapfre (art. 5.1.i) la garantía cubre la instalación eléctrica y los aparatos o equipos conectados a ella por corrientes anormales o cortocircuitos en la red, pero no los daños por defectos de funcionamiento de los propios aparatos. En Caser, la garantía de electrodomésticos y aparatos eléctricos (1.15) pide, en caso de sobretensión, un certificado de la compañía suministradora que acredite el hecho, y excluye los daños cubiertos por la garantía del fabricante o proveedor y los aparatos de más de 10 años. El método para distinguir una sobretensión de una avería, con el informe técnico que hace falta, está en cómo peritar daños eléctricos.
Explosión. Mutua de Propietarios cubre en su garantía de incendio los daños materiales directos sufridos por las calderas y conducciones de calefacción u otras instalaciones fijas de la vivienda «a causa de su autoexplosión». Caser excluye las explosiones de sustancias y aparatos distintos de los habituales en los servicios domésticos, y pone como ejemplos de habituales las calderas de calefacción y las cocinas de gas o gasóleo: la explosión de una caldera doméstica no queda fuera por esa exclusión de su garantía de incendio, rayo y explosión (1.1).
Heladas. Mutua de Propietarios cubre, dentro de su garantía de fenómenos atmosféricos, las heladas que provoquen roturas en las conducciones privadas de agua aunque no haya daños por agua, y excluye ahí la reparación de aparatos y grifos, como calderas y termos, y los daños por no vaciar la instalación donde hiela habitualmente.

¿Y el servicio de técnicos de la póliza?

Algunas pólizas incluyen un servicio de asistencia con profesionales (fontaneros, electricistas, técnicos de calefacción o de aire acondicionado). No es una garantía de daños: la compañía manda al técnico, pero quién paga depende del condicionado.

En el de Mapfre consultado (art. 10.3, «Reparaciones, reformas y otros servicios»), para los oficios marcados con asterisco y en reparaciones urgentes, la compañía asume el desplazamiento y las primeras 3 horas de mano de obra, y el asegurado paga los materiales y el exceso de horas. Para el resto de oficios, o las reparaciones no urgentes, la compañía pone a disposición profesionales que dan presupuesto, y el asegurado paga el trabajo. En la lista de ese condicionado, aire acondicionado y calefacción aparecen sin asterisco; cerrajería, cristalería y electricidad, con él (el cerrajero, en el cerrajero en el seguro de hogar).

La garantía del aparato y el mantenimiento obligatorio

Antes de pensar en el seguro, hay dos vías que suelen pesar más en una avería:

La garantía legal. Si la caldera o el aire acondicionado se compraron a una empresa, esa empresa responde de las faltas de conformidad que existan en la entrega y se manifiesten en tres años desde la entrega (artículo 120 del texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios). Si el fallo aparece en los dos primeros años, se presume que ya existía al entregarlo, salvo prueba en contrario (art. 121). El consumidor puede elegir entre reparación o sustitución en los términos del artículo 118. Una avería en ese periodo se reclama al vendedor, no al seguro, y una póliza consultada excluye expresamente de su garantía de aparatos eléctricos los daños cubiertos por la garantía del fabricante o proveedor.

El mantenimiento. El Reglamento de Instalaciones Térmicas en los Edificios (RITE) obliga a mantener las instalaciones térmicas por una empresa mantenedora habilitada (art. 26 del RD 1027/2007) y fija periodicidades mínimas en su instrucción IT 3.3. Para viviendas:

Equipo	Periodicidad mínima en viviendas
Calderas murales a gas de hasta 70 kW	Cada 2 años
Calentadores de agua caliente sanitaria a gas de hasta 24,4 kW	Cada 5 años
Aire acondicionado de hasta 12 kW	Cada 4 años
Aire acondicionado de más de 12 kW y hasta 70 kW	Cada 2 años
Bomba de calor para agua caliente sanitaria de hasta 12 kW	Cada 4 años

Fuente: RD 1027/2007, IT 3.3, tabla 3.1, texto consolidado del BOE consultado el 5 de noviembre de 2026. Se tienen en cuenta también las especificaciones del fabricante.

Para el seguro importa por las exclusiones de falta de mantenimiento: Caser, por ejemplo, excluye en general los siniestros producidos por la omisión de las reparaciones necesarias para el normal estado de conservación de las instalaciones (7.1.h). Una caldera sin revisiones durante años que empieza a perder agua es un caso en el que la compañía puede discutir incluso el daño por agua.

¿Qué comprueba el perito?

Qué pasó y cuándo: una tormenta, un corte de luz, una helada, una fuga visible, o simplemente que el aparato dejó de funcionar. Sin un hecho externo, es una avería.
El informe técnico del servicio técnico o del instalador: qué componente falló, por qué (sobretensión, agua, desgaste, cal, falta de mantenimiento) y si tiene reparación. Un «avería por subida de tensión» sin más no basta.
La antigüedad y el modelo del aparato (la placa de características), por los límites de antigüedad y la depreciación. Ver depreciación en el seguro.
El mantenimiento: el libro o las facturas de las últimas revisiones.
Si está en garantía del vendedor o del fabricante.
Los daños consecuencia: el suelo mojado, el techo del vecino, el aparato quemado por la corriente. Esos son los que pueden entrar en una garantía.
La compañía eléctrica, si la sobretensión vino de la red, para el recobro.

Muchos de estos siniestros son pequeños y se resuelven por videoperitación: el asegurado enseña la placa de características, la placa electrónica quemada, la mancha de agua y el informe del técnico.

Ejemplo de valoración (cifras y póliza inventadas)

Tras una tormenta, la caldera mural de gas no enciende y el aire acondicionado del salón tampoco. El servicio técnico informa: en la caldera, placa electrónica con componentes de entrada quemados por sobretensión; en el aire acondicionado, compresor bloqueado por desgaste, sin rastro de corriente anormal. Póliza inventada con daños eléctricos sin franquicia, con la caldera como continente y el aire acondicionado como contenido, y sin garantía de averías.

Partida	Causa según el informe técnico	Importe	¿Cubierto?
Placa electrónica de la caldera (pieza y mano de obra)	Sobretensión	415 €	Sí (daños eléctricos)
Compresor del aire acondicionado	Desgaste	640 €	No (avería)

Daño cubierto: 415 €.
Daño rehusado: 640 €, con el motivo y el informe técnico en el expediente.
Total valorado: 415 + 640 = 1.055 €.

Si el aire acondicionado tuviera también la placa quemada por la sobretensión, esa placa entraría en daños eléctricos (con el límite de antigüedad de la póliza, si lo tiene), y el compresor seguiría fuera.

Errores frecuentes

Pagar la reparación de la caldera dentro de un daño por agua. La garantía cubre el daño del agua, no el aparato que la soltó.
Aceptar «subida de tensión» sin informe técnico que diga qué componente y por qué.
No mirar la garantía del vendedor en aparatos de menos de tres años.
Ignorar el límite de antigüedad de la garantía de aparatos eléctricos, si la póliza lo tiene.
No preguntar por el mantenimiento, que puede llevar a la exclusión.
Olvidar el recobro a la distribuidora cuando la sobretensión vino de la red.

Qué puede hacer el asegurado

Si hubo tormenta, corte de luz o fuga, comunicar el siniestro en siete días (o el plazo de la póliza) y no tirar las piezas quemadas.
Pedir al técnico un informe por escrito con la causa de la avería, no solo la factura.
Revisar si el aparato está en garantía y reclamar al vendedor si lo está.
Guardar las facturas de mantenimiento.
Mirar si la póliza tiene servicio de técnicos y en qué condiciones paga la mano de obra.

¿Cómo lo resuelve PeriGes?

PeriGes no diagnostica la avería ni decide la cobertura. Lo que hace es que el informe técnico, las fotos y la valoración separada estén en el expediente:

Videoperitación sin que el asegurado instale nada: el perito marca el daño sobre el vídeo y la captura queda en el expediente con sus marcas, la fecha y la hora (videoperitación).
Documentos en carpetas: el informe técnico, las facturas de mantenimiento y la placa de características, con descripciones y descarga en ZIP (documentos del expediente).
Valoración por garantías con la cobertura de cada partida, y lo no cubierto sumado aparte como daños rehusados, como el compresor del ejemplo (valoración de daños).
Reportaje fotográfico en PDF con las fotos y su texto (reportaje fotográfico pericial).

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Preguntas frecuentes

¿El seguro de hogar cubre la avería de la caldera?

No, si se estropea por sí sola, por desgaste o por falta de mantenimiento: en los condicionados consultados, la reparación de la caldera se excluye o no está en ninguna garantía. Puede cubrir el daño que una causa externa cubierta le hace a la caldera (una sobretensión, una explosión) y el que la caldera causa, como el agua en el suelo o en el piso de abajo.

¿Cubre el seguro de hogar el aire acondicionado?

Como bien asegurado, sí: puede entrar, por ejemplo, en daños eléctricos si una sobretensión lo quema, según la póliza. Su avería, no. Ni siquiera las garantías de reparación de electrodomésticos lo incluyen siempre: en una consultada, la lista de aparatos no lo nombra.

¿Paga el seguro al técnico que viene a reparar la caldera?

Depende del servicio de asistencia de la póliza. En un condicionado consultado, para los oficios urgentes marcados la compañía paga el desplazamiento y las tres primeras horas de mano de obra y el asegurado los materiales; para calefacción y aire acondicionado, que no están marcados, pone el profesional pero el trabajo lo paga el asegurado.

Si la caldera pierde agua y moja el piso de abajo, ¿quién paga?

Los daños al vecino, la responsabilidad civil de tu póliza, si la tienes. Los daños en tu vivienda, tu garantía de daños por agua. La reparación de la caldera, tú, o el vendedor si está en garantía. Cómo se perita el daño al vecino, en responsabilidad civil en el seguro de hogar.

¿Cada cuánto hay que revisar la caldera?

El Reglamento de Instalaciones Térmicas en los Edificios fija para las calderas murales a gas de hasta 70 kW en viviendas una revisión al menos cada dos años, por una empresa mantenedora habilitada, y para el aire acondicionado de hasta 12 kW cada cuatro años. Hay que tener en cuenta además las instrucciones del fabricante.

Fuentes

Real Decreto Legislativo 1/2007, de 16 de noviembre, texto refundido de la Ley General para la Defensa de los Consumidores y Usuarios, artículos 118, 120 y 121: BOE-A-2007-20555, texto consolidado consultado el 5 de noviembre de 2026.
Real Decreto 1027/2007, de 20 de julio, Reglamento de Instalaciones Térmicas en los Edificios, artículo 26 e IT 3.3 (tabla 3.1): BOE-A-2007-15820, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Línea Directa, Condiciones Generales Seguro de Hogar 001 / febrero 2026, guía práctica del seguro: condiciones_generales_seguro_hogar_es, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mapfre, Seguro Combinado del Hogar, Condiciones Generales 232-17 (edición 01/10), artículos 5.1.i, 5.2 y 10.3: 232-17-SG-CM-GEN_WEB.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Mutua de Propietarios, Condiciones Generales Mutua Hogar Confort (REF.C.G.M.H.C.002), garantías de incendio y afines, daños propios y responsabilidad civil causados por aguas, fenómenos atmosféricos y reparación de electrodomésticos: mutuadepropietarios.es, consultado el 5 de noviembre de 2026.
Caser Hogar, Condiciones Generales, Mod. K0001905, garantías 1.1 (incendio, rayo y explosión), 1.8 (otros escapes) y 1.15 (electrodomésticos y aparatos eléctricos) y exclusiones generales 7.1: condiciones-generales-hogar.pdf, consultado el 5 de noviembre de 2026.