Glosario pericial
Extorno: cuándo devuelve la aseguradora parte de la prima
Un extorno es la devolución de la prima que corresponde al tiempo que la aseguradora ya no va a cubrir, o de la diferencia si la prima baja. La ley lo impone en pocos casos; el resto depende de la póliza.
También se dice: extorno de prima, devolución de prima.
Definición
Devolución al tomador de una parte de la prima ya pagada: la del tiempo en que la aseguradora ya no va a cubrir el riesgo (la prima no consumida o no devengada) o la diferencia cuando la prima se reduce. Se emite como un recibo en negativo o un abono. La Ley de Contrato de Seguro no usa la palabra, pero manda devolver prima cuando disminuye el riesgo y el tomador resuelve el contrato (art. 13), cuando hay sobreseguro (art. 31) y cuando, tras la venta del bien asegurado, la aseguradora rescinde (art. 35). En los demás casos depende del motivo de la baja y de lo que pacte la póliza.
Cuándo hay devolución de prima
| Supuesto | ¿Se devuelve prima? | Norma |
|---|---|---|
| El tomador comunica que el riesgo ha disminuido | La prima futura se reduce al terminar el periodo en curso; si no, el tomador puede resolver y recibir la diferencia entre la prima pagada y la que le habría correspondido desde la comunicación | Art. 13 de la Ley de Contrato de Seguro |
| Sobreseguro: la suma asegurada supera notablemente el valor | Cualquiera de las partes puede exigir que se reduzcan la suma y la prima, y la aseguradora restituye el exceso de primas percibidas | Art. 31 |
| Sobreseguro por mala fe del asegurado | No: el contrato es ineficaz y la aseguradora de buena fe puede retener las primas vencidas y la del periodo en curso | Art. 31 |
| Venta del bien y la aseguradora rescinde en 15 días | Sí, la parte de prima de los periodos en que, por la rescisión, no soporta el riesgo (sigue obligada un mes desde la notificación) | Art. 35 |
| Venta del bien y el comprador rescinde en 15 días | No: la aseguradora tiene derecho a la prima del periodo que ya había empezado | Art. 35 |
| La aseguradora rescinde por una declaración inexacta del tomador | No, en general: le corresponden las primas del periodo en curso, salvo dolo o culpa grave de la aseguradora | Art. 10 |
| Desistimiento de un seguro contratado a distancia por un consumidor (14 días naturales; 30 en vida). No vale, entre otros, para los seguros que cumplen una obligación de asegurarse del tomador (como el obligatorio del coche) ni para los de viaje o equipaje de menos de un mes | Sí: el consumidor solo paga la parte proporcional de la cobertura ya prestada y la aseguradora reembolsa el resto en un máximo de 30 días naturales | Arts. 10 y 11 de la Ley 22/2007 |
La Ley de Contrato de Seguro no recoge, en general, una baja a mitad de periodo con devolución de la prima no consumida: lo que haya, lo fija la póliza. Lo que sí puede hacer el tomador es oponerse a la prórroga avisando por escrito con un mes de antelación al final del periodo en curso (art. 22), y entonces el contrato termina al vencimiento.
La venta de la vivienda o del coche
Al vender el bien asegurado, el comprador se subroga en los derechos y obligaciones del vendedor en el contrato de seguro, salvo en pólizas nominativas de riesgos no obligatorios si las condiciones generales lo excluyen. El vendedor tiene que comunicar por escrito al comprador que existe el seguro y comunicar la venta a la aseguradora en quince días; los dos responden solidariamente de las primas vencidas en el momento de la transmisión (art. 34).
Después, cada lado puede deshacer el contrato en quince días: la aseguradora, desde que conoce la venta, y entonces devuelve la prima de los periodos que no cubre; o el comprador, desde que conoce el contrato, y entonces la aseguradora se queda la prima del periodo empezado (art. 35). La póliza puede regular además la venta del bien: en las condiciones generales del seguro Coche 360 del RACC (consultadas el 5 de noviembre de 2026), si la transmisión agrava el riesgo y se resuelve la póliza, se devuelve al asegurado la prima no devengada.
Tras un siniestro
Un siniestro no da derecho por sí mismo a un extorno; lo regula la póliza. En el condicionado del RACC citado, las partes pueden resolver de común acuerdo tras un siniestro devolviendo la prima no devengada, pero tras la pérdida total del vehículo la póliza se extingue para las garantías del vehículo y la aseguradora puede quedarse la prima del periodo en curso; y si la prima anual se fraccionó, el tomador debe pagarla entera aunque haya pérdida total.
Cómo se calcula
La ley dice qué parte se devuelve (la de los periodos no cubiertos, el exceso o la diferencia), no cómo se reparte en el tiempo. El reparto por días (prima × días que quedan / días del periodo) es el cálculo más sencillo; la póliza puede fijar otro. Si hay dudas, conviene pedir a la aseguradora el desglose por escrito.
Qué tiene que ver con el perito
Poco en el día a día, pero aparece en dos casos. Si el perito comprueba que la suma asegurada es notablemente mayor que el valor real, ese sobreseguro permite pedir que se reduzcan la suma y la prima con devolución del exceso (art. 31): lo anota en el informe. Y si el bien se ha vendido, importa la fecha de la venta, porque desde ese momento el comprador ocupa el lugar del vendedor en el contrato (art. 34).
Preguntas frecuentes
¿Qué es un extorno en un seguro? La devolución al tomador de una parte de la prima ya pagada, por el tiempo que la aseguradora no va a cubrir o porque la prima baja.
¿Me devuelven el seguro de hogar si vendo la casa? Si la aseguradora rescinde en los quince días siguientes a conocer la venta, devuelve la prima de los periodos que no cubre (art. 35). Si el seguro pasa al comprador, no hay devolución: el contrato sigue con él. Lo demás depende de la póliza.
¿Puedo cancelar el seguro y que me devuelvan lo que no he usado? Si se contrató a distancia, en los 14 días naturales siguientes se puede desistir y solo se paga la cobertura ya prestada (Ley 22/2007), salvo en los seguros excluidos, como los obligatorios. Fuera de ese plazo y de los casos de la Ley de Contrato de Seguro, depende de la póliza.
¿En cuánto tiempo devuelven el extorno? En el desistimiento a distancia, en un máximo de 30 días naturales desde que la aseguradora recibe la notificación (art. 11 de la Ley 22/2007). Para los demás casos, la Ley de Contrato de Seguro no fija un plazo de devolución.